قبل قرار البنك المركزي.. أعلى عائد لشهادات الادخار في مصر

تتزايد اهتمامات أصحاب المدخرات في مصر بشهادات الادخار، وذلك بالتزامن مع ترقب اجتماع لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري، المقرر عقده اليوم الخميس 24 سبتمبر 2026، وسط تساؤلات بشأن مستويات العائد الحالية واحتمالات تحرك البنوك لتعديل أسعار الشهادات عقب قرار الفائدة.

سعر الذهب في مصر يتراجع للمرة الثانية

الوكيل: العلاقات المصرية السعودية نموذج راسخ للتعاون العربي

نشرة اقتصاد الوفد اليوم.. قبل قرار «المركزي» تحركات جديدة في أسعار الذهب والعملات

أحمد زكي يكشف تأثير رقمنة صندوق الصادرات على سيولة الشركات والتوسع

النفط يواصل التراجع وسط تحسن توقعات الإمدادات

بعد زيادة أسعار الزيت والسكر.. ماذا يحدث في الأسواق؟

البرازيل والأرجنتين في مرمى الصادرات المصرية.. كيف تستفيد الشركات من «الميركسور»؟

نشرة أخبار الاقتصاد اليوم الأربعاء 23 سبتمبر 2026.. الذهب يرتفع والدولار يتراجع

ارتفاع مفاجئ بأسعار الذهب في مصر.. عيار 21 يقفز 30 جنيهًا

انخفاض مفاجئ في أسعار الذهب اليوم.. والجرام يفقد 60 جنيهًا

ويأتي الاجتماع في وقت يبلغ فيه سعر عائد الإيداع لليلة واحدة لدى البنك المركزي 19%، وسعر الإقراض 20%، بينما يبلغ سعر العملية الرئيسية 19.5%، وهي المستويات التي أبقت عليها لجنة السياسة النقدية خلال اجتماعها الأخير في 20 أغسطس.

وتختلف تأثيرات قرار الفائدة من شهادة إلى أخرى؛ فهناك منتجات ذات عائد متغير يرتبط بأسعار الفائدة الأساسية، فيما تظل عوائد الشهادات الثابتة والمتدرجة محددة وفق شروط الإصدار، وهو ما يجعل طبيعة الشهادة ومدة الاستثمار ودورية صرف العائد عوامل مهمة عند المقارنة.

أعلى عائد على شهادات الادخار في مصر

تصل أعلى معدلات العائد المعلنة حاليًا لدى عدد من البنوك الكبرى إلى 22% خلال السنة الأولى، إلا أن هذا المعدل لا يستمر طوال فترة الشهادة، إذ ينخفض العائد في السنوات التالية ضمن بعض الشهادات المتدرجة.

وفي المقابل، تصل بعض الشهادات ذات العائد المتغير إلى نحو 19.5% سنويًا في الوقت الحالي، لكن هذا المعدل قابل للتغير صعودًا أو هبوطًا وفق حركة أسعار الفائدة لدى البنك المركزي.

وبالتالي، فإن النظر إلى النسبة الأعلى فقط لا يكفي للمقارنة بين الشهادات، حيث يجب مراعاة ما إذا كان العائد ثابتًا أو متغيرًا أو متناقصًا، إلى جانب مدة الشهادة وطريقة صرف العائد والحد الأدنى للشراء.

شهادات البنك الأهلي المصري

يقدم البنك الأهلي المصري الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج لمدة 3 سنوات، ويصل العائد عند صرفه سنويًا إلى 22% في السنة الأولى، ثم ينخفض إلى 17.5% في السنة الثانية و13% في السنة الثالثة.

ويبدأ شراء الشهادة من 1000 جنيه ومضاعفاتها.

وعند اختيار صرف العائد شهريًا، يبلغ العائد 21% خلال السنة الأولى، و16.25% في السنة الثانية، و12% في السنة الثالثة.

كما يتيح البنك الشهادة البلاتينية ذات العائد المتغير لمدة 3 سنوات، والتي يبلغ عائدها حاليًا 19.5% سنويًا مع صرف شهري، ويظل هذا العائد مرتبطًا بحركة سعر الإيداع لدى البنك المركزي، وبالتالي يمكن أن يتغير مستقبلًا مع تغير أسعار الفائدة.

وبالنسبة إلى أصحاب المدخرات الراغبين في الحصول على عائد ثابت، يبلغ عائد الشهادة البلاتينية الثلاثية 17.75% عند صرف العائد شهريًا، ويرتفع إلى 17.85% عند صرفه كل 3 أشهر، مع حد أدنى للشراء يبدأ من 1000 جنيه.

شهادات بنك مصر

تأتي شهادة "ابن مصر" الثلاثية المتناقصة ضمن أبرز شهادات بنك مصر من حيث العائد.

وعند صرف العائد سنويًا، تمنح الشهادة 22% خلال السنة الأولى، و17.5% في السنة الثانية، و13.25% في السنة الثالثة.

أما في حالة صرف العائد شهريًا، فيبلغ 20.5% خلال السنة الأولى، و16.25% في السنة الثانية، و12.25% في السنة الثالثة.

ويبدأ شراء شهادة "ابن مصر" من 1000 جنيه ومضاعفاتها، مع إمكانية استردادها بعد مرور 6 أشهر وفقًا للقواعد والشروط المعمول بها لدى البنك.

ويقدم بنك مصر كذلك شهادة "القمة" الثلاثية ذات العائد الثابت، بعائد 17.75% سنويًا عند الصرف الشهري، و17.85% عند الصرف ربع السنوي.

كما تتوافر لدى البنك شهادات بعائد متغير مرتبط بسعر الإيداع لدى البنك المركزي، ما يجعل عائدها معرضًا للتغير عند تعديل أسعار الفائدة الأساسية.

شهادات CIB

يطرح البنك التجاري الدولي CIB شهادة ادخار لمدة 3 سنوات بعائد متغير يبلغ حاليًا 19.5% سنويًا مع صرف شهري، مع حد أدنى للعائد يبلغ 17.5%.

ويرتبط العائد بسعر الإيداع لليلة واحدة لدى البنك المركزي مضافًا إليه 0.5 نقطة مئوية، ولذلك فإن أي تغيير في سعر الفائدة الأساسية يمكن أن ينعكس على عائد الشهادة.

كما يقدم البنك شهادة "Everyday" ذات العائد المتغير، والذي يبلغ حاليًا نحو 19.25%، مع صرف العائد يوميًا.

وفي فئة العائد الثابت، يقدم CIB شهادة "Premium" لمدة 3 سنوات بعائد 18% سنويًا يصرف شهريًا، مع حد أدنى للشراء يبلغ 50 ألف جنيه.

شهادات QNB مصر

يقدم QNB مصر شهادة "سمارت" ذات العائد المتغير لمدة 3 سنوات، ويبلغ العائد عليها حاليًا نحو 19.5% سنويًا مع صرف شهري.

ويرتبط العائد بسعر الإيداع لدى البنك المركزي مضافًا إليه 0.5 نقطة مئوية، فيما يبلغ الحد الأدنى لشراء الشهادة 500 ألف جنيه، مع وجود حد أدنى للعائد وفقًا لشروط المنتج.

كما يتيح البنك شهادة "First Plus" ذات العائد الثابت البالغ 18% سنويًا، ويصرف شهريًا على مدار 3 سنوات، ويبدأ إصدارها من 500 ألف جنيه.

وتتوافر أيضًا الشهادة الثلاثية التقليدية بعائد ثابت يتراوح بين 17.5% عند الصرف الشهري و17.65% عند الصرف السنوي.

شهادات بنك القاهرة

من بين المنتجات المتاحة لدى بنك القاهرة شهادة "بريمو Affluent" ذات العائد الثابت، والذي يصل إلى 18.5% سنويًا عند صرف العائد مرة واحدة سنويًا، بينما يبلغ 17.5% عند صرفه كل 3 أشهر.

ويبلغ الحد الأدنى لشراء الشهادة مليون جنيه، ما يجعلها مخصصة بصورة أكبر للمدخرات ذات القيمة المرتفعة.

ما أعلى شهادة ادخار في الوقت الحالي؟

عند النظر إلى أعلى عائد خلال السنة الأولى فقط، تصل شهادتا البنك الأهلي المصري وشهادة "ابن مصر" من بنك مصر إلى 22% عند اختيار صرف العائد سنويًا.

لكن هذا الرقم لا يمثل عائدًا سنويًا ثابتًا طوال مدة الشهادة، إذ ينخفض العائد في السنوات التالية وفق جدول العائد المتدرج.

وفي الشهادات ذات العائد المتغير، تصل بعض المنتجات في البنك الأهلي المصري وCIB وQNB مصر إلى نحو 19.5% حاليًا، مع إمكانية تغير العائد مستقبلًا وفق قرارات السياسة النقدية.

أما الشهادات ذات العائد الثابت والصرف الشهري، فتصل إلى 18% لدى CIB وQNB مصر، في حين يبلغ العائد 17.75% لدى البنك الأهلي المصري وبنك مصر، مع اختلاف الحد الأدنى للشراء وشروط كل شهادة.

كم يحقق 100 ألف جنيه شهريًا؟

كيف يمكن أن يؤثر قرار البنك المركزي؟

يأتي اجتماع لجنة السياسة النقدية في ظل تسجيل التضخم السنوي لأسعار المستهلكين في المدن 14.5% خلال أغسطس، مقابل 14.9% في يوليو، بينما ارتفع معدل التضخم الأساسي إلى 14.9% مقارنة بـ14.7%.

وتُعد الشهادات ذات العائد المتغير الأكثر ارتباطًا بقرار الفائدة، نظرًا لاعتماد تسعيرها على أسعار البنك المركزي، وبالتالي قد يتغير العائد عليها إذا شهدت أسعار الفائدة الأساسية تحركًا.

في المقابل، فإن الشهادات الثابتة والمتدرجة القائمة بالفعل تخضع للعائد المحدد عند الشراء وفق شروط كل منتج، بينما تملك البنوك إمكانية إعادة تسعير الشهادات الجديدة وفق قراراتها الداخلية وتطورات أسعار الفائدة والسوق المصرفية.

لذلك، فإن مقارنة شهادات الادخار لا تعتمد فقط على البحث عن أعلى نسبة معلنة، وإنما تشمل أيضًا مدة الشهادة، ونمط العائد، ودورية الصرف، والحد الأدنى للشراء، ومدى ارتباط العائد بأسعار الفائدة المتغيرة.