بعد تحريك العائد.. هل يستفيد أصحاب شهادات الادخار القديمة؟
أثار قرار رفع أسعار الفائدة في مصر تساؤلات بين عملاء البنوك بشأن مصير شهادات الادخار التي جرى شراؤها قبل تطبيق العوائد الجديدة، وما إذا كانت الزيادة الأخيرة تمنح أصحاب الشهادات القائمة فرصة للحصول على أرباح إضافية، أم تقتصر الاستفادة منها على العملاء الجدد.
وتختلف الإجابة بحسب طبيعة الشهادة الادخارية، سواء كانت ثابتة العائد أو متغيرة العائد، إذ تخضع كل منهما لقواعد مختلفة في تحديد قيمة الأرباح المستحقة للعملاء، وفقًا لشروط الإصدار المعلنة من البنك.
مصير الشهادات ثابتة العائد بعد رفع الفائدة
بالنسبة للعملاء الذين يمتلكون شهادات ادخار ذات عائد ثابت في البنك الأهلي المصري أو بنك مصر، فإن قرار رفع أسعار الفائدة لا يؤدي تلقائيًا إلى زيادة العائد الذي يحصلون عليه.
وتظل نسبة الفائدة المحددة عند شراء الشهادة سارية طوال مدتها، وفقًا للشروط والأحكام المتفق عليها وقت الإصدار، حتى إذا قررت البنوك طرح شهادات جديدة بعوائد أعلى.
وبالتالي، فإن العملاء الذين اشتروا شهادات بعائد ثابت قبل التعديلات الأخيرة يستمرون في الحصول على العائد نفسه، بينما يستفيد المشترون الجدد من الأسعار المعلنة بعد تطبيق الزيادة.
الشهادات متغيرة العائد الأكثر تأثرًا بقرارات المركزي
على الجانب الآخر، ترتبط الشهادات متغيرة العائد بتحركات أسعار الفائدة التي يحددها البنك المركزي المصري، ولذلك تتغير قيمة العائد عليها وفقًا لآلية التسعير الخاصة بكل شهادة.
وشهدت الشهادات متغيرة العائد في البنك الأهلي المصري وبنك مصر تعديلات عقب قرار رفع الفائدة، حيث وصل العائد على الشهادة البلاتينية متغيرة العائد بالبنك الأهلي إلى 20.5% سنويًا، بينما بلغ العائد على الشهادة متغيرة العائد ببنك مصر 20.25%، وفقًا للتحديثات المعلنة.
هل يمكن استبدال الشهادة القديمة بأخرى جديدة؟
قد يفكر بعض العملاء في كسر شهاداتهم القديمة وشراء شهادات جديدة للاستفادة من العائد المرتفع، إلا أن هذا القرار يتطلب مراجعة شروط الاسترداد المبكر، إذ قد يترتب على كسر الشهادة خصم نسبة من العائد وفقًا لقواعد البنك ومدة الاحتفاظ بها.
لذلك، لا تعني زيادة الفائدة أن استبدال الشهادة القديمة هو الخيار الأفضل في جميع الحالات، بل ينبغي مقارنة العائد المتبقي، وقيمة الخصم عند الاسترداد، والمدة المتبقية من الشهادة، بالعائد المتوقع من الشهادة الجديدة.
وتظل القاعدة الأساسية أن الشهادات ثابتة العائد تحتفظ بسعر الفائدة المتفق عليه، بينما تتأثر الشهادات متغيرة العائد بالتعديلات المرتبطة بأسعار الفائدة، وهو ما يجعل معرفة نوع الشهادة وشروطها أمرًا ضروريًا قبل اتخاذ أي قرار.
تابعوا آخر أخبار بوابة الوفد الإلكترونية عبر نبض
