شهادات الادخار في البنوك 2026.. الأفضل والأعلى عائدًا
شهادات الادخار.. يبحث الكثير من المواطنين عن أفضل طريقة لاستثمار أموالهم وذلك لاتحقيق دخل كبير، إضافة الى البحث عن أفضل الشهادات التى تمنح عائد كبير لاستثمار أموالهم.
وتقدم البنوك الكبرى العاملة في السوق المصرية حاليًا مجموعة متنوعة من شهادات الادخار للأفراد، بعوائد ثابتة ومتدرجة ومتغيرة، فيما يصل أعلى عائد معلن ضمن الشهادات محل المقارنة إلى 22% سنويًا خلال السنة الأولى، لتصبح طريقة احتساب العائد ودورية صرفه والحد الأدنى للشراء عوامل لا تقل أهمية عن نسبة الفائدة نفسها.
22%.. أعلى عائد ولكن لمدة عام واحد
وتتصدر الشهادات ذات العائد المتدرج قائمة العوائد المرتفعة، إذ يصل العائد إلى 22% خلال السنة الأولى في إحدى الشهادات المتناقصة، قبل أن ينخفض إلى 17.5% في السنة الثانية و13.25% في السنة الثالثة.
وبحساب سهل ، فإن صاحب مدخرات بقيمة 100 ألف جنيه يحصل على عائد قدره 22 ألف جنيه خلال السنة الأولى إذا احتُسب العائد على كامل المبلغ وبمعدل 22%، بينما ينخفض العائد النظري إلى 17.5 ألف جنيه في السنة الثانية و13.25 ألف جنيه في السنة الثالثة، وفق معدلات كل سنة.
وهنا تظهر النقطة الأهم للمودع: العائد المعلن للسنة الأولى لا يعني أن الشهادة تحقق 22% طوال السنوات الثلاث، وهو ما يجعل مقارنة إجمالي العائد على كامل مدة الشهادة أكثر دقة من النظر إلى أعلى رقم في الإعلان فقط.
بنك مصر.. 22% سنويًا مع عائد متناقص
ويطرح بنك مصر شهادة «ابن مصر» الثلاثية المتناقصة، مع دورية صرف سنوية، بعائد يصل إلى 22% في السنة الأولى، ثم 17.5% في السنة الثانية، و13.25% في السنة الثالثة، وفق البيانات المعلنة من البنك. كما يتيح البنك نسخة بدورية صرف شهرية بعائد 20.5% في السنة الأولى، و16.25% في الثانية، و12.25% في الثالثة.
ويبدأ شراء شهادات بنك مصر من 1000 جنيه ومضاعفاته، مع إمكانية الاقتراض بضمان الشهادة، واستردادها أو جزء منها بعد مرور 6 أشهر وفق القواعد المنظمة.
وبالتالي، فإن الاختيار بين العائد السنوي والشهري لا يتعلق بنسبة الفائدة فقط، وإنما بقدرة المودع على الانتظار حتى موعد صرف العائد أو حاجته إلى دخل دوري.
العائد الثابت
و توفر البنوك شهادات بعائد ثابت، وهو الخيار الأكثر وضوحًا للمودع الذي يريد معرفة دخله طوال مدة الشهادة دون التعرض لتغيرات أسعار الفائدة.
ويبلغ العائد على شهادة «القمة» الثلاثية من بنك مصر 17.75% سنويًا مع صرف شهري، و17.85% مع صرف ربع سنوي، وفق أحدث البيانات المنشورة من البنك.
وبمعنى عملي، فإن 100 ألف جنيه في شهادة بعائد 17.75% تحقق عائدًا سنويًا قدره نحو 17,750 جنيهًا، أي ما يقارب 1,479 جنيهًا شهريًا قبل أي ضرائب أو رسوم تنطبق وفق القواعد المصرفية.
شهادات بعائد متغير تقترب من 20%
ولا تتوقف المنافسة عند الشهادات ذات العائد الثابت والمتدرج، إذ تطرح البنوك أيضًا شهادات مرتبطة بأسعار الفائدة في السوق.
وفي CIB، يصل العائد الحالي على الشهادة ذات العائد المتغير إلى 19.50% سنويًا بصرف شهري، بحد أدنى للشراء يبلغ 1000 جنيه، بينما يصل عائد شهادة «Everyday» المتغيرة إلى 19.25% بصرف يومي وبالحد الأدنى نفسه. وترتبط هذه الشهادات بسعر الإيداع لليلة واحدة لدى البنك المركزي، وبالتالي فإن عائدها قابل للتغير مع تغير أسعار الفائدة.
أما الشهادة الثابتة Premium لمدة 3 سنوات في CIB، فيبلغ عائدها 18% سنويًا بصرف شهري، ويبدأ الحد الأدنى للشراء من 50 ألف جنيه.
18.5%.. عائد أعلى لكن بشروط مختلفة
وتضم السوق المصرفية كذلك شهادات بعائد ثابت أو متدرج تختلف أسعارها بحسب قيمة الشهادة ودورية صرف العائد، ومن بينها شهادات بنك القاهرة التي يصل عائد بعضها إلى 18.5% عند الصرف السنوي، بينما ينخفض العائد عند اختيار دوريات صرف أقصر.
وهنا تصبح قيمة المبلغ المراد استثماره عنصرًا حاسمًا؛ فبعض الشهادات ذات العائد الأعلى تشترط حدًا أدنى مرتفعًا للشراء، في حين تبدأ شهادات أخرى من 1000 جنيه فقط.
وتتيح الشهادات، وفق ضوابط كل بنك، إمكانية الحصول على تمويل أو تسهيلات بضمان قيمتها، كما تسمح البنوك بالاسترداد بعد مرور مدة محددة من تاريخ الإصدار؛ فعلى سبيل المثال يتيح CIB الاسترداد الكلي أو الجزئي بعد 6 أشهر وفق الشروط المطبقة.
تابعوا آخر أخبار بوابة الوفد الإلكترونية عبر نبض
