البنك الأهلي يرفع عائد الشهادات.. تعرف على قيمة أرباح 100 ألف جنيه

الإثنين 02/نوفمبر/2026 - 07:28 ص

راندا جمعة

ارتفع العائد على الشهادة البلاتينية متغيرة العائد في البنك الأهلي المصري إلى 20.5% سنويًا، عقب قرار البنك المركزي رفع أسعار الفائدة بنسبة 1% خلال اجتماعه يوم الخميس 29 أكتوبر 2026، ما أعاد اهتمام المواطنين بشهادات البنك الأهلي 2026، خاصة مع إمكانية تحقيق عائد شهري يصل إلى نحو 1708 جنيهات عند استثمار 100 ألف جنيه في الشهادة المتغيرة، إلى جانب توافر شهادات أخرى بعوائد ثابتة ومتدرجة تصل إلى 22% خلال السنة الأولى.

وتوفر شهادات البنك الأهلي المصري عدة خيارات للمدخرين، تختلف من حيث مدة الاستثمار ونسبة العائد ودورية الصرف، حيث يستطيع العميل الاختيار بين الشهادات ذات الدخل الشهري الثابت، أو الشهادات المتغيرة المرتبطة بقرارات البنك المركزي، أو الشهادات المتدرجة التي تمنح عائدًا أعلى في السنة الأولى قبل انخفاضه خلال السنوات التالية.

البنك الأهلي يرفع عائد الشهادة البلاتينية إلى 20.5%

رفع البنك الأهلي المصري سعر العائد على الشهادة البلاتينية متغيرة العائد من 19.5% إلى 20.5% سنويًا، بعد زيادة سعر الإيداع لدى البنك المركزي إلى 20%.

ويرتبط العائد على هذه الشهادة بسعر الإيداع لليلة واحدة لدى البنك المركزي المصري، مضافًا إليه 0.5 نقطة مئوية، ما يجعلها تتأثر مباشرة بالتغيرات في السياسة النقدية.

وتبلغ مدة الشهادة 3 سنوات، ويُصرف العائد شهريًا، بينما يبدأ الحد الأدنى للشراء من 1000 جنيه ومضاعفاتها.

ويبلغ الحد الأدنى للعائد على الشهادة 17% سنويًا، وفق الشروط المعلنة، مع تطبيق التغييرات المرتبطة بسعر الإيداع على الشهادات القائمة والجديدة.

قرار البنك المركزي برفع الفائدة 1%

قررت لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري، خلال اجتماعها يوم الخميس 29 أكتوبر 2026، رفع أسعار الفائدة الأساسية بمقدار 100 نقطة أساس، بما يعادل نقطة مئوية واحدة.

وجاءت أسعار الفائدة الجديدة كالتالي:

سعر عائد الإيداع لليلة واحدة: 20%.

سعر عائد الإقراض لليلة واحدة: 21%.

سعر العملية الرئيسية للبنك المركزي: 20.5%.

سعر الائتمان والخصم: 20.5%.

وأوضح البنك المركزي أن القرار يستهدف احتواء الضغوط التضخمية وترسيخ توقعات التضخم، في ظل التحديات الاقتصادية العالمية واستمرار حالة عدم اليقين.

الشهادة البلاتينية ثابتة العائد في البنك الأهلي

تتيح الشهادة البلاتينية ذات العائد الثابت للعملاء الاستثمار لمدة 3 سنوات، مع اختيار دورية صرف العائد وفق احتياجاتهم.

ويبلغ العائد السنوي 17.75% عند اختيار الصرف الشهري، بينما يرتفع إلى 17.85% عند صرف العائد كل 3 أشهر.

كما ورد ضمن قائمة الشهادات عائد بنسبة 18% عند اختيار الصرف السنوي، مع ضرورة التأكد من استمرار إتاحة هذه الدورية قبل الشراء.

ويبدأ الحد الأدنى لشراء الشهادة من 1000 جنيه ومضاعفاتها.

وتتميز الشهادة البلاتينية الثابتة باستقرار نسبة العائد طوال مدة الاستثمار، بحيث لا تتغير تلقائيًا عند رفع أو خفض أسعار الفائدة لدى البنك المركزي.

الشهادة البلاتينية المتدرجة بعائد 22%

يقدم البنك الأهلي المصري الشهادة البلاتينية المتدرجة لمدة 3 سنوات، بنسب عائد محددة مسبقًا تتراجع تدريجيًا من السنة الأولى إلى الثالثة.

ويختلف العائد وفق دورية الصرف التي يختارها العميل.

عائد الشهادة البلاتينية المتدرجة عند الصرف السنوي

السنة الأولى: 22%.

السنة الثانية: 17.5%.

السنة الثالثة: 13%.

وتمنح هذه الشهادة العميل أعلى نسبة عائد في السنة الأولى بين الخيارات الواردة في القائمة، لكنها لا تستمر عند مستوى 22% طوال السنوات الثلاث.

عائد الشهادة البلاتينية المتدرجة عند الصرف الشهري

السنة الأولى: 21%.

السنة الثانية: 16.25%.

السنة الثالثة: 12%.

ويبدأ الحد الأدنى للشراء من 1000 جنيه ومضاعفاتها، وفق شروط البنك الأهلي المصري.

الشهادة البلاتينية الخماسية بعائد 14.25%

يتيح البنك الأهلي المصري شهادة ادخارية لمدة 5 سنوات بعائد ثابت يبلغ 14.25% سنويًا، ويُصرف العائد شهريًا.

ويبدأ الحد الأدنى لشراء الشهادة من 1000 جنيه ومضاعفاتها.

وتناسب هذه الشهادة العملاء الراغبين في الاحتفاظ باستثمارهم لمدة أطول، مع الحصول على دخل شهري معروف مسبقًا، دون ارتباط العائد بالتغيرات المستقبلية في أسعار الفائدة.

كم عائد 100 ألف جنيه في البنك الأهلي بعد زيادة الفائدة؟

يمكن حساب العائد المتوقع عند استثمار 100 ألف جنيه في شهادات البنك الأهلي المصري، وفق النسب المعلنة، على النحو التالي:

الشهادة البلاتينية متغيرة العائد بنسبة 20.5%:

العائد السنوي: 20 ألفًا و500 جنيه.

العائد الشهري: نحو 1708.33 جنيه.

الشهادة البلاتينية ثابتة العائد بنسبة 17.75%:

العائد السنوي: 17 ألفًا و750 جنيهًا.

العائد الشهري: نحو 1479.17 جنيه.

الشهادة البلاتينية المتدرجة بالصرف الشهري:

السنة الأولى بعائد 21%: 1750 جنيهًا شهريًا.

السنة الثانية بعائد 16.25%: نحو 1354.17 جنيه شهريًا.

السنة الثالثة بعائد 12%: 1000 جنيه شهريًا.

الشهادة الخماسية بعائد 14.25%:

العائد السنوي: 14 ألفًا و250 جنيهًا.

العائد الشهري: نحو 1187.50 جنيه.

كم زاد ربح 100 ألف جنيه بعد رفع فائدة الشهادة المتغيرة؟

قبل قرار البنك المركزي الأخير، بلغ العائد على الشهادة البلاتينية المتغيرة 19.5% سنويًا، ما كان يمنح صاحب مبلغ 100 ألف جنيه نحو 19 ألفًا و500 جنيه سنويًا، بمتوسط 1625 جنيهًا شهريًا.

وبعد ارتفاع العائد إلى 20.5%، أصبح المبلغ نفسه يحقق 20 ألفًا و500 جنيه سنويًا، بمتوسط 1708.33 جنيه شهريًا.

وبذلك تبلغ الزيادة في العائد نحو 1000 جنيه سنويًا، أو 83.33 جنيه شهريًا، إذا استمرت نسبة العائد الجديدة لمدة عام كامل.

أما إذا تغير سعر الفائدة لدى البنك المركزي خلال الفترة المقبلة، فقد يتغير العائد الفعلي للشهادة المتغيرة وفق شروطها.

ما الفرق بين شهادات البنك الأهلي الثابتة والمتغيرة؟

تختلف شهادات البنك الأهلي المصري من حيث طريقة احتساب العائد ومدى تأثره بقرارات السياسة النقدية.

فالشهادة ثابتة العائد تمنح العميل نسبة فائدة محددة طوال مدة الاستثمار، حتى في حالة تغير أسعار الفائدة في السوق.

أما الشهادة متغيرة العائد، فترتبط بسعر فائدة مرجعي، ويمكن أن يرتفع أو ينخفض العائد عليها عند تغيير هذا السعر.

وفي المقابل، تمنح الشهادة المتدرجة نسبًا محددة مسبقًا لكل سنة من سنوات الاستثمار، تبدأ بمعدل أعلى ثم تنخفض تدريجيًا.

ويعتمد اختيار الشهادة المناسبة على احتياجات العميل، سواء كان يفضل دخلًا ثابتًا أو يرغب في الاستفادة من ارتفاع أسعار الفائدة مستقبلًا.

هل يطرح البنك الأهلي شهادات جديدة بعد رفع الفائدة؟

أثار قرار البنك المركزي تساؤلات بشأن إمكانية طرح شهادات ادخار جديدة بعوائد أعلى خلال الفترة المقبلة.

لكن رفع الفائدة الأساسية لا يعني تلقائيًا إصدار شهادات جديدة، إذ يرتبط ذلك بالقرارات التي تتخذها إدارة كل بنك بشأن منتجاته الادخارية.

وحتى التحديثات التي جرى رصدها، كان التغيير المؤكد هو ارتفاع العائد على الشهادة البلاتينية المتغيرة إلى 20.5% سنويًا.

أما الإعلان عن شهادات جديدة أو تعديل العائد على المنتجات الثابتة، فيتطلب صدور قرار رسمي من البنك الأهلي المصري.

شروط شراء شهادات البنك الأهلي المصري

يبدأ الحد الأدنى لشراء الشهادات البلاتينية من 1000 جنيه ومضاعفاتها، مع اختلاف مدة الاستثمار بين 3 و5 سنوات بحسب نوع الشهادة.

ويتيح البنك شراء الشهادات من خلال فروعه والخدمات المصرفية الإلكترونية المتاحة للعملاء، وفق شروط كل منتج.

كما يمكن الحصول على تسهيلات ائتمانية بضمان بعض الشهادات، مع تطبيق الضوابط التي يحددها البنك.

وبالنسبة للشهادة البلاتينية متغيرة العائد، لا يمكن استرداد قيمتها قبل مرور 6 أشهر من يوم العمل التالي لتاريخ الشراء، بينما يخضع الاسترداد اللاحق للقواعد المعلنة.

وينبغي مراجعة سعر العائد وشروط الاسترداد قبل الشراء، خاصة إذا كان العميل يخطط لاستخدام أمواله قبل انتهاء مدة الشهادة.