البنوك تطرح شهادات جديدة وترفع الفائدة لتصل إلى 19.96%

تشهد البنوك المصرية فى الفترة الحالية موجة جديدة من سباق رفع الفائدة وجذب المدخرات، بعد إعلان البنك الأهلى المصرى وبنك مصر عدداً من التعديلات على أسعار العائد على الشهادات الادخارية، إلى جانب طرح أوعية استثمارية جديدة بعوائد مرتفعة وذلك قبل اجتماع لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزى المصرى يوم 9 يوليو وهو الاجتماع الرابع هذا العام، حيث كان الاجتماع الأول 12 فبراير وتم خفض الفائدة 100 نقطة لتصل إلى 19% للإيداع و20% للإقراض، فى 2 إبريل و21 مايو أبقى على أسعار الفائدة دون تغيير.

قال محمد الأتربى، الرئيس التنفيذى للبنك الأهلى المصرى، إن لجنة الألكو بالبنك قررت تعديل العائد على الشهادات البلاتينية لمدة 3 سنوات ذات العائد الشهرى ليصبح 17.75% بدلاً من 17.25%، مع إضافة دورية صرف جديدة بعائد ربع سنوى يبلغ 17.85%.

كما قرر البنك طرح شهادة متغيرة جديدة لمدة 3 سنوات بعائد سنوى يبلغ 19.50% يصرف شهرياً، ويحتسب هذا العائد على أساس سعر الإيداع لدى البنك المركزى المصرى لمدة ليلة واحدة مضافاً إليه 0.50%، وبحد أدنى للعائد يبلغ 17%.

وبدأ تطبيق هذه التغييرات يوم الأربعاء 24/6/2026، من خلال جميع فروع البنك وكل تطبيقاته الإلكترونية.

وفى السياق ذاته، أعلن بنك مصر رفع العائد السنوى على شهادة «القمة» الثلاثية ذات العائد الثابت ليصبح 17.75% بدورية صرف شهرية بدلاً من 17.25%، مع إتاحة دورية صرف ربع سنوية بعائد 17.85% سنوياً.

كما أطلق بنك مصر باقة من الشهادات الادخارية الجديدة بمدد متنوعة وعوائد تنافسية تصل إلى 19.96% سنوياً بما يتماشى مع متغيرات السوق. وشملت هذه الباقة إتاحة شهادات ادخار ذات عائد متغير يصل حالياً إلى 19.25% سنوياً، ويتم احتساب سعر العائد عليها على أساس سعر الإيداع لليلة واحدة لدى البنك المركزى المصرى مضافاً إليه 0.25%، إلى جانب شهادات ادخار ثلاثية متغيرة بعائد شهرى متغير وبحد أدنى للعائد 17.50% سنوياً، وشهادات رباعية متغيرة بعائد شهرى متغير وبحد أدنى للعائد 16.75% سنوياً، وشهادات خماسية متغيرة بعائد شهرى وبحد أدنى للعائد 16.25% سنوياً.

وطرح بنك مصر شهادة ادخار جديدة لمدة 3 سنوات بعائد سنوى مركب 17.75% يضاف عائداً نصف سنوى ويصرف فى نهاية المدة بإجمالى عائد تراكمى 66.56%، بالإضافة إلى شهادة ثلاثية بعائد متغير شهرى مرتبط بمعدل CONIA + 0.25%، وهو متوسط سعر العائد لليلة واحدة للتعاملات بين البنوك بالجنيه المصرى والمعلن من البنك المركزى المصرى، حيث وصل العائد إلى متوسط 19.96% وفقاً لإقفال شهر مايو 2026.

وقال بنك مصر إن فئات الشهادات تبدأ من 1,000 جنيه مصرى ومضاعفاتها، فيما عدا الشهادة الثلاثية ذات العائد المتغير الشهرى المرتبطة بمعدل CONIA، حيث تبدأ فئتها من 500 جنيه مصرى ومضاعفاتها، وتصدر هذه الشهادات للأفراد الطبيعيين مع احتساب مدة الشهادة من يوم العمل التالى لتاريخ الشراء، كما يتيح البنك لحاملى الشهادات حزمة من المزايا الائتمانية تشمل الاقتراض بضمان الشهادة أو إصدار بطاقات ائتمانية بضمانها، مع إمكانية استرداد قيمة الشهادة بعد مرور 6 أشهر من تاريخ الإصدار وفقاً للقواعد والضوابط المنظمة.

ويمكن للعملاء شراء أو تجديد الشهادات من خلال القنوات الإلكترونية المختلفة للبنك، بما فى ذلك خدمة الإنترنت والموبايل البنكى BM Online، وماكينات الصراف الآلى المنتشرة فى جميع أنحاء الجمهورية، إلى جانب شبكة فروع البنك التى تصل إلى نحو 900 فرع ووحدة مصرفية، فى إطار التيسير على العملاء، مع استمرار البنك فى تطوير منتجاته الادخارية بما يلبى احتياجات مختلف الشرائح ويواكب تطورات السوق المصرفى.

وفى سياق متصل، أعلن بنك القاهرة عن تطوير حساب «ثروة» الجارى للأفراد. ويتيح الحساب للعملاء الاستفادة من عائد يصل إلى 16.25% سنوياً، يتم احتسابه على أساس الرصيد اليومى وإضافته إلى الحساب بصورة شهرية، بما يمنح العملاء عائداً منتظماً مع الحفاظ على إمكانية الوصول إلى أموالهم واستخدامها فى أى وقت دون قيود. ويستهدف الحساب شريحة العملاء الأفراد، حيث يمكن فتحه بحد أدنى يبلغ 50 ألف جنيه مصرى، بينما يبدأ استحقاق العائد عند الاحتفاظ بحد أدنى للرصيد يبلغ 100 ألف جنيه مصرى.

أكد محمد ثروت، رئيس مجموعة التجزئة المصرفية ببنك القاهرة، أن تطوير حساب «ثروة» الجارى يأتى ضمن استراتيجية البنك لمواكبة الاحتياجات المتغيرة للعملاء، من خلال تقديم منتجات تجمع بين المرونة والعائد التنافسى، مشيراً إلى أن إتاحة العائد بصورة شهرية يمنح العملاء قدرة أكبر على الاستفادة من أرصدتهم اليومية مع الحفاظ على سهولة إدارة الاموال وإجراء المعاملات المصرفية بكفاءة. وأضاف أن هذا التطوير يعكس التزام البنك بتقديم حلول مصرفية تنافسية تتوافق مع مختلف الاحتياجات المالية، إلى جانب العمل المستمر على تعزيز باقة منتجات التجزئة المصرفية وتقديم خدمات مبتكرة تدعم تجربة العملاء وترسخ مكانة بنك القاهرة كشريك مصرفى موثوق يواكب تطلعاتهم وأهدافهم المالية، موضحاً أن هذه المزايا تأتى ضمن استراتيجية البنك الهادفة إلى تطوير منتجاته بما يتواكب مع احتياجات العملاء المختلفة وتعزيز تجربة التعامل المصرفى من خلال حلول تجمع بين المرونة والعائد، بما يدعم جهود البنك فى توسيع قاعدة عملائه وتعزيز الشمول المالى.

وفى سياق آخر، قرر بنك saib رفع العائد على شهادة الادخار «Prime» المتغيرة إلى عائد سنوى 19% يصرف يومياً بدلاً من 18%، و19.5% يصرف شهرياً بدلاً من 18.50%، وذلك وفقاً للتغيرات فى سعر الإيداع لدى البنك المركزى المصرى. وأوضح البنك أن شهادة «Prime» تأتى ضمن باقة الأوعية الادخارية التى يقدمها لعملائه الأفراد، بهدف توفير حلول استثمارية مرنة بعوائد تنافسية تتماشى مع المتغيرات الاقتصادية واحتياجات المدخرين المختلفة.

وأشار إلى أن الشهادة تصدر لمدة ثلاث سنوات، بحد أدنى للشراء يبلغ 1000 جنيه مصرى، وبفئات تبدأ من 1000 جنيه ومضاعفاتها، بما يتيح لشريحة واسعة من العملاء الاستفادة من مزاياها الادخارية.

وأضاف البنك أن الشهادة تتيح إمكانية الحصول على تمويل أو تسهيلات ائتمانية بضمانها وفقاً للسياسات المعمول بها، إلى جانب إمكانية استرداد قيمتها بعد مرور 6 أشهر من تاريخ الإصدار، طبقاً للشروط والأحكام المنظمة.

وأكد أن رفع العائد على الشهادة يأتى فى إطار حرصه على تقديم منتجات مصرفية متنوعة تلبى تطلعات العملاء وتعزز من قدرتهم على تحقيق أفضل عائد على مدخراتهم، بما يدعم مكانة البنك فى السوق المصرفية ويعزز من جاذبية أوعيته الادخارية.

ويتوقع أن تستمر باقى البنوك فى رفع أسعار الفائدة على الأوعية المتاحة خلال الفترة القادمة، بما يتماشى مع متوسطات أسعار الفائدة فى السوق المصرى.