التكامل بين الإنسان والذكاء الاصطناعي في تأمينات الحياة
ترتبط القرارات في تأمينات الحياة بعوامل حساسة مثل الصحة والعمر ونمط الحياة، وبالتالي يصبح نموذج التكامل بين الإنسان والذكاء الاصطناعي خياراً استراتيجياً، لضمان جودة القرار وموثوقيته. ويتم تقسيم الأدوار بين العنصر البشرى والذكاء الاصطناعي على النحو التالي:
دور الذكاء الاصطناعي
• التحليل السريع للبيانات الكبيرة والمعقدة.
• التنبؤ بالمخاطر بدقة وسرعة تفوق الطرق التقليدية.
دور الإنسان
• مراعاة الحالات الخاصة والاستثنائية.
• التعامل مع الظروف الإنسانية والاجتماعية المرتبطة بالعميل.
• الحفاظ على العدالة، الشفافية، وبناء الثقة مع العملاء.
الأبعاد الأخلاقية والتنظيمية
تشدد الدراسات على ضرورة وجود إطار حوكمة واضح لاستخدام الذكاء الاصطناعي في الاكتتاب والتسعير بحيث يتم ذكر آلية التعامل مع المحددات التالية بشكل واضح:
• حدود صلاحيات الأنظمة الآلية.
• الدور المحوري للعنصر البشري في اتخاذ القرار.
• آليات المراجعة والمساءلة لضمان الامتثال للمعايير التنظيمية والأخلاقية.
رأي الاتحاد
يرى اتحاد شركات التأمين المصرية أن الاعتماد على الذكاء الاصطناعي بشكل منفرد في أنشطة التأمين لا يحقق التوازن المطلوب بين السرعة والدقة من جهة، والمسؤولية المهنية وبناء الثقة من جهة أخرى. ومن ثم، فإن نموذج التكامل بين الإنسان والذكاء الاصطناعي يُعد الخيار الأنسب والذى يمكن تطبيقه فى سوق التأمين المصري.
إن هذا النموذج يوفّر إطاراً عملياً يجمع بين كفاءة التحليل الرقمي وخبرة العنصر البشري، بما يدعم جودة القرارات التأمينية ويحد من المخاطر التشغيلية والتنظيمية ويتوافق مع طبيعة السوق وخصوصية العملاء.
كما أن مستقبل التحول الرقمي في التأمين يقوم على التكامل لا الاستبدال، وعلى استخدام التكنولوجيا كأداة مساندة لصانع القرار، وليس بديلًا عنه، بما يعزز الاستدامة ويُرسّخ الثقة في المنظومة التأمينية.
وبناءً على ما سبق فإنه يمكن النظر إلى نموذج التكامل بين الإنسان والذكاء الاصطناعي كخيار استراتيجي يساهم فى تطوير السياسات والعمليات وتنمية الكوادر البشرية وبما يعزز قدرة سوق التأمين المصري على النمو والمنافسة بثقة في عصر التحول الرقمي.
