لو معاك 100 ألف جنيه.. كم تحقق من شهادات الادخار؟
تواصل شهادات الادخار جذب اهتمام المواطنين الراغبين في استثمار أموالهم بطريقة توفر لهم عائدًا دوريًا، خاصة بعد قرار البنك المركزي المصري بتثبيت أسعار الفائدة خلال اجتماعه الأخير يوم الخميس 24 سبتمبر 2026، ومع استمرار البنوك في طرح منتجات ادخارية متنوعة، تختلف معدلات العائد بحسب نوع الشهادة ومدة الاستثمار وطريقة صرف الأرباح.
وتقدم البنوك المصرية عددًا من شهادات الادخار التي تتنوع بين العائد الثابت والعائد المتغير والعائد المتناقص، وهو ما يمنح العملاء خيارات متعددة تتناسب مع أهدافهم المالية واحتياجاتهم من السيولة.
كما يبحث الكثير من المدخرين عن قيمة العائد الذي يمكن تحقيقه عند استثمار مبلغ 100 ألف جنيه في شهادات الادخار، إلا أن قيمة الأرباح تختلف وفقًا لنسبة العائد ودورية صرفه.
الشهادة البلاتينية بعائد ثابت 17.75%
يطرح البنك الأهلي المصري الشهادة البلاتينية ذات العائد الثابت بنسبة 17.75% سنويًا، مع صرف العائد بصورة شهرية، وتبلغ مدة الشهادة 3 سنوات.
وتتميز هذه الشهادة بثبات نسبة العائد طوال مدة الاستثمار، بما يتيح للعميل الحصول على دخل شهري منتظم دون التأثر بالتغيرات المستقبلية في أسعار الفائدة.
كما تتيح الشهادة إمكانية الاقتراض بضمانها وفقًا للقواعد والضوابط المعمول بها داخل البنك، وهو ما يوفر للمدخر خيارات إضافية للاستفادة من أمواله دون الحاجة إلى كسر الشهادة.
الشهادة البلاتينية بعائد 17.85%
وتتضمن قائمة الشهادات أيضًا الشهادة البلاتينية التي تمنح عائدًا سنويًا يبلغ 17.85%، مع صرف العائد كل 3 أشهر.
ويتيح هذا النوع من الشهادات للعميل الحصول على عائد دوري كل ثلاثة أشهر، مع الاستفادة من ثبات نسبة العائد طوال فترة الشهادة، الأمر الذي يجعلها خيارًا مناسبًا لمن لا يحتاج إلى الحصول على الأرباح بصورة شهرية.
الشهادة المتغيرة بعائد 19.5%
وتصل نسبة العائد في الشهادة المتغيرة إلى 19.5% سنويًا مع صرف العائد شهريًا، وتختلف طبيعتها عن الشهادات ذات العائد الثابت، إذ ترتبط حركة العائد بالتغيرات في أسعار الفائدة.
وتوفر الشهادة حدًا أدنى للعائد يبلغ 17%، بينما يمكن أن يتغير العائد مستقبلًا وفقًا لمتغيرات أسعار الفائدة. وبالتالي فإن قيمة الأرباح التي يحصل عليها العميل قد تختلف خلال فترة الاستثمار.
شهادة القمة من بنك مصر
ويقدم بنك مصر أيضًا شهادة القمة ذات العائد الثابت لمدة 3 سنوات، مع صرف العائد شهريًا، وتتميز الشهادة بثبات العائد خلال مدة الاستثمار، إلى جانب الحفاظ على أصل المبلغ وفقًا لشروط الشهادة.
وتستهدف شهادة القمة العملاء الذين يفضلون الحصول على دخل دوري منتظم مع الاستثمار في وعاء ادخاري منخفض المخاطر نسبيًا.
أرباح استثمار 100 ألف جنيه
وتختلف قيمة العائد على مبلغ 100 ألف جنيه بحسب نوع الشهادة ونسبة العائد ودورية الصرف، فعلى سبيل المثال، عند احتساب العائد السنوي بصورة مباشرة وفق النسب المعلنة، فإن العائد على مبلغ 100 ألف جنيه بنسبة 17.75% يصل إلى نحو 17,750 جنيهًا سنويًا، بينما يبلغ العائد النظري عند نسبة 17.85% نحو 17,850 جنيهًا سنويًا.
أما عند احتساب عائد بنسبة 19.5%، فإن العائد السنوي النظري على مبلغ 100 ألف جنيه يصل إلى نحو 19,500 جنيه، مع مراعاة أن الشهادة المتغيرة قد يتغير عائدها مستقبلًا وفقًا لآلية التسعير الخاصة بها.
وتظل مقارنة شهادات الادخار مرتبطة بعدة عوامل، من بينها مدة الشهادة، ونوع العائد، ودورية صرفه، وإمكانية استرداد الشهادة قبل موعد الاستحقاق، إلى جانب شروط الاقتراض بضمانها. لذلك تختلف الشهادة المناسبة من عميل إلى آخر بحسب احتياجاته وأهدافه المالية.