ننشر رسوم السحب والاستعلام من الـATM وحدود "إنستاباي" الجديدة

عاد ملف رسوم السحب من ماكينات الصراف الآلي وحدود التعاملات النقدية إلى صدارة اهتمامات عملاء البنوك، بالتزامن مع قرار البنك المركزي المصري تثبيت أسعار الفائدة خلال اجتماعه الخميس 24 سبتمبر 2026، بينما تختلف تكلفة السحب والاستعلام من بنك إلى آخر عند استخدام ماكينة لا تتبع البنك المصدر للبطاقة.

قرار البنك المركزي بشأن أسعار الفائدة

أبقت لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري على أسعار الفائدة الأساسية دون تغيير، للمرة الخامسة على التوالي خلال العام الجاري.

وبحسب القرار، سجل سعر عائد الإيداع لليلة واحدة 19%، فيما بلغ عائد الإقراض لليلة واحدة 20%.

كما استقر سعر العملية الرئيسية للبنك المركزي عند 19.5%، وسعر الائتمان والخصم عند المستوى نفسه.

ولا يرتبط قرار تثبيت الفائدة بتغيير مباشر في رسوم السحب من ماكينات ATM، إذ تخضع تلك الرسوم للتعريفة المصرفية والقواعد التي يطبقها كل بنك.

رسوم السحب والاستعلام من ماكينات ATM

تختلف الرسوم بحسب البنك والماكينة المستخدمة، خاصة عندما يسحب العميل من ماكينة بنك آخر.

وجاءت الرسوم المذكورة على النحو التالي:

البنك الأهلي المصري: 5 جنيهات للسحب من ماكينة بنك آخر، و1.5 جنيه للاستعلام عن الرصيد.

بنك مصر: 5 جنيهات للسحب، وجنيهان للاستعلام عن الرصيد من ماكينة بنك آخر.

بنك القاهرة: 5 جنيهات للسحب، وجنيهان للاستعلام.

البنك الزراعي المصري: 5 جنيهات للسحب، وجنيهان للاستعلام.

البنك التجاري الدولي CIB:  خمسة جنيهات للسحب، وجنيهان للاستعلام عن الرصيد.

كريدي أجريكول: 12 جنيهًا للسحب، و6 جنيهات للاستعلام.

مصرف أبوظبي الإسلامي: 5 جنيهات للسحب، والاستعلام عن الرصيد مجانًا.

HSBC للسحب 5 جنيهات، والاستعلام مجانًا.

QNB للسحب 5 جنيهات ، والاستعلام مجانًا.

البنك العربي الأفريقي الدولي: 5 جنيهات للسحب، والاستعلام مجانًا.

بنك الإمارات دبي الوطني: 5 جنيهات للسحب، وجنيهان للاستعلام.

البنك المصري الخليجي: 5 جنيهات للسحب، وجنيهان للاستعلام.

وقد تختلف التعريفة بحسب نوع البطاقة أو المنتج المصرفي وأي تحديثات يطبقها البنك.

رسوم السحب من البنك الأهلي المصري

يمكن لعملاء البنك الأهلي المصري استخدام ماكينات البنك في السحب النقدي دون رسوم وفق البيانات الواردة.

أما في حالة استخدام بطاقة البنك الأهلي على ماكينة تابعة لبنك آخر، فتبلغ رسوم السحب 5 جنيهات للعملية الواحدة، مقابل 1.5 جنيه للاستعلام عن الرصيد.

رسوم السحب من بنك مصر

ويتيح بنك مصر لعملائه السحب من ماكيناته دون رسوم، في حين تصل تكلفة السحب من ماكينة بنك آخر إلى 5 جنيهات للعملية.

ويكون الاستعلام عن الرصيد من ماكينات بنك مصر مجانًا لعملائه، بينما تبلغ رسوم الاستعلام باستخدام ماكينة بنك آخر نحو جنيهين.

رسوم السحب من بنك القاهرة

وتبلغ رسوم السحب باستخدام بطاقة بنك القاهرة من ماكينة تابعة لبنك آخر 5 جنيهات لكل عملية.

أما رسوم الاستعلام عن الرصيد فتبلغ جنيهين، ما يجعل الاعتماد على ماكينة البنك المصدر للبطاقة وسيلة لتجنب هذه التكلفة متى كانت متاحة.

هل توجد غرامة على السحب من ATM

لا تفرض البنوك غرامة بالمعنى التقليدي عند استخدام ماكينة الصراف الآلي، وإنما قد يتم خصم رسوم مقابل الخدمة.

وتظهر هذه الرسوم بصورة أكبر عند استخدام ماكينة بنك مختلف عن البنك الذي أصدر البطاقة.

الحد الأقصى للسحب اليومي من ATM

يبلغ الحد الأقصى للسحب النقدي اليومي بالعملة المحلية من ماكينات الصراف الآلي 30 ألف جنيه، بعدما كان 20 ألف جنيه.

أما الحد الأقصى للسحب النقدي من فروع البنوك فيصل إلى 250 ألف جنيه يوميًا، مقارنة بـ150 ألف جنيه سابقًا.

حدود التحويل عبر إنستاباي

وتختلف حدود التحويل من خلال تطبيق إنستاباي عن حدود السحب النقدي من ماكينات ATM.

وتبلغ الحدود المذكورة للمعاملات:

70 ألف جنيه للمعاملة الواحدة.

120 ألف جنيه كحد أقصى لإجمالي المعاملات اليومية.

400 ألف جنيه كحد أقصى لإجمالي المعاملات الشهرية.

رسوم التحويل عبر إنستاباي

تطبق رسوم التحويل عبر إنستاباي منذ أبريل 2025، بنسبة 0.1% من قيمة المعاملة.

ويبلغ الحد الأدنى للرسوم 50 قرشًا، فيما يصل الحد الأقصى إلى 20 جنيهًا للعملية الواحدة.

وعليه، تبلغ رسوم تحويل 500 جنيه نحو 50 قرشًا، بينما تصل تكلفة تحويل 1000 جنيه إلى جنيه واحد.

أما تحويل 5000 جنيه فتبلغ رسومه 5 جنيهات، بينما تصل الرسوم إلى الحد الأقصى البالغ 20 جنيهًا عند تحويل 20 ألف جنيه أو أكثر.

كما يتيح التطبيق عددًا من عمليات الاستعلام عن الرصيد أو كشف الحساب المختصر مجانًا شهريًا وفق التعريفة المطبقة.

كيف تتجنب رسوم السحب من ATM

يمكن تقليل تكلفة استخدام ماكينات الصراف الآلي من خلال الاعتماد على ماكينة البنك الذي أصدر البطاقة كلما كان ذلك ممكنًا.

كما يمكن استخدام تطبيقات الهاتف المحمول والخدمات المصرفية الإلكترونية للاستعلام عن الرصيد بدلًا من استخدام ماكينة بنك آخر.

ومن الأفضل كذلك تقليل عدد مرات السحب المتكرر لمبالغ صغيرة إذا كان من الممكن تنفيذ العملية مرة واحدة، مع مراعاة الحدود اليومية المقررة.

هل الاستعلام عن الرصيد من ATM مجاني

يتوقف ذلك على البنك والماكينة المستخدمة.

ففي كثير من الحالات، يكون الاستعلام مجانيًا عند استخدام ماكينة البنك الذي أصدر البطاقة، بينما يمكن فرض رسوم إذا تم الاستعلام من ماكينة بنك آخر.

ولهذا تختلف قيمة الرسوم من بنك لآخر بحسب التعريفة المطبقة.

ما الحد الأقصى للسحب من البنك

يصل الحد الأقصى للسحب النقدي اليومي من فروع البنوك إلى 250 ألف جنيه.

وفي المقابل، يبلغ الحد الأقصى للسحب اليومي من ماكينات ATM نحو 30 ألف جنيه.

وتخضع هذه الحدود لطبيعة الحساب والبطاقة ونوع المعاملة والقواعد المصرفية المطبقة.

نصائح لتقليل تكلفة التعاملات

يفضل استخدام ماكينات البنك المصدر للبطاقة لتجنب رسوم السحب كلما كان ذلك ممكنًا، إلى جانب التأكد من قيمة الرسوم قبل استخدام ماكينة تابعة لبنك آخر.

ويمكن كذلك الاعتماد على الخدمات المصرفية الإلكترونية للاستعلام والتحويلات، مع متابعة كشف الحساب بصورة دورية لمعرفة أي رسوم تم خصمها.

قفزة قوية للسيارات الكهربائية في أوروبا وحصتها ترتفع إلى 21.7%

طه الغريب يعيد مها نصار إلى السينما.. تفاصيل

نشرة الاقتصاد صباح اليوم الجمعة.. تحركات في الدولار والذهب وتراجع النفط وأسعار السلع

عيد ميلاد ويل سميث| رفض The Matrix واقترب من الإفلاس

مات بعد فرح شيريهان.. أبرز تصريحات ابنة مجدي وهبة عن حياته ووفاته

قصة أصلية لتركي آل الشيخ.. تفاصيل فيلم SOY قبل عرضه بالسينمات

عاشقان في المستشفى.. حقيقة ارتباط كرم بورسين وليزغي كومرت

بعد التراجع.. تعرف على أسعار الذهب اليوم الجمعة

مسلسل حب ع ورق الحلقة 76| نهى تفسد خطة رونا وأيهم يقرر الزواج من لين

مسلسل أنت من أحببت الحلقة 18| الإفراج عن دجلة يقلب الموازين وإركان في مأزق