سعيد زعتر الرئيس التنفيذى لــ"كونتكت" المالية : الفرص الاستثمارية فى الأسواق الخارجية قيد الدراسة
465 مليون جنيه صافى أرباح المجموعة لتسجل أعلى ربحية فى تاريخها
المجموعة تتربع على عرش سوق التمويل الاستهلاكى بحصة سوقية 45%
أكد سعيد زعتر الرئيس التنفيذى لــ«كونتكت» المالية القابضة ورئيس الاتحاد المصرى للتمويل الاستهلاكى أن قطاع التمويل الاستهلاكى يقع على عاتقه مسئولية كبيرة تجاه الدولة بمساندتها فى توفير التمويل اللازم للأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة، كونه شريكًا أساسيًا فى التنمية
قال فى حوار خاص لـ«الوفد» إن مجموعة كونتكت تسعى دائمًا لتقديم خدمات التمويل والتأمين بطرق مبتكرة وفريدة فى محاولة منا لدفع السوق المصرى إلى الريادة، خاصة أن المجموعة تنفرد بتقديم أكبر باقة وأكثرها تنوعًا من منتجات التمويل الاستهلاكى فى السوق المصرى، سعيًا لتلبية مختلف الاحتياجات التمويلية للعملاء، من خلال إطلاق منتجات جديدة وزيادة المبيعات بين قاعدة عملاء مختلف الأنشطة التابعة للمجموعة.
أضاف الرئيس التنفيذى أن المجموعة حريصة على تقديم الجديد، من المنتجات، منها تمويل التعليم الذى يهدف إلى تقسيط المصاريف الدراسية فى جميع المراحل التعليمية، وكذلك تمويل الخدمات الطبية بداية من العمليات الجراحية وصولاً إلى الإجراءات الطبية البسيطة والأشعات، بالإضافة إلى تمويل السفر من خلال التعاون مع نخبة من الشركات السياحية..
أشار إلى أن المجموعة سجلت أعلى ربحية فى تاريخها خلال العام الماضى 2021 مسجلة صافى أرباح بقيمة 465 مليون جنيه لتتربع بذلك على عرش القطاع التمويلى بالسوق المحلية، بالإضافة إلى الاستحواذ على نصيب الأسد فى السوق بنسبة 45% طبقًا لتقرير هيئة الرقابة المالية... وتفاصيل أخرى مهمة كشف عنها من خلال هذا الحوار.
- نعم لقد حقق التمويل الاستهلاكى نسب نمو مرتفعة خلال الفترة الماضية، واستطاع أن يجذب قطاعًا عريضًا من المجتمع تحت مظلتها التمويلية، حيث لعبت الشركات دورًا بارزًا فى توفير التمويل اللازم للعملاء بالتزامن مع انتشار فيروس كورونا وارتفاع أسعار السلع والخدمات نتيجة ما يشهده العالم من أحداث سياسية التى أثرت بدورها على سلاسل الإمداد والاقتصاد المصرى، وقد جاء قانون تنظيم نشاط التمويل الاستهلاكى ليضفى رقابة حقيقية على نشاط التمويل الاستهلاكى مستهدفًا المواطن البسيط المستهلك عبر ضوابط واضحة وقواعد مهنية سليمة يتم الاقتراض على أساسها، إلى جانب توفير جهة رقابية تمثل حماية للعميل من الممارسات الضارة والقضاء على أساليب التلاعب.
- نراهن على نجاح قطاع التمويل الاستهلاكى الذى اتخذ شكلًا تنظيميًا عقب صدور القانون وتشجيعاً للاستهلاك المحلى، تلبية احتياجات المواطنين لاسيما الطبقات المتوسطة والكادحة فى ظل الظروف الاقتصادية الراهنة التى أثرت بالسلب على مستوى دخل المواطن. فأنا أرى أن القطاع يقع على عاتقه مسئولية كبيرة تجاه مساندة الدولة فى توفير التمويل اللازم للأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة باعتباره شريكًا أساسيًا للتنمية، لذا تسعى مجموعة كونتكت دائمًا لتقديم خدمات التمويل والتأمين بطرق فريدة فى محاولة منا لدفع السوق المصرى إلى الأمام.
- تم إطلاق عدة مبادرات خاصة بدعم الشباب، أبرزها مبادرة دعم سائقى النقل التشاركى (أوبر، كريم ومثيلاتها من الشركات) من خلال توفير تمويل السيارات للشباب الذى يرغب العمل على تحسين دخله من خلال هذا القطاع، كما قمنا بمبادرة أخرى خاصة بتدريب 100 شاب فى قطاع التمويل غير المصرفى من خلال العمل والاحتكاك بالسوق بشكل مباشر لتوفير القوة العاملة الأزمة للنمو فى هذا القطاع.
- سوق الخدمات المالية غير مصرفية فى توسع ونمو غير مسبوق وذلك بفضل التواصل والتشاور المستمر مع الهيئة العامة للرقابة المالية، التى أسهمت كثيراً فى دعم نمو هذا القطاع، فبالمقارنة بالفترة التى أسست بها الشركة فى 2001 واليوم، نرى أن السوق قد توسع بنسبة كبيرة، حيث نرى العديد من المؤسسات أصبحت تتجه نحو التمويل الاستهلاكى وأدوات الدين، ويظهر ذلك جلياً فى الفترة بين 2019 و2021، حيث زاد عدد الشركات العاملة فى قطاع التمويل غير المصرفى ليصل إلى 28 شركة، وقامت تلك الشركات بإنشاء الاتحاد المصرى للجهات العاملة فى التمويل الاستهلاكى، الذى يعد منصة التواصل مع الهيئة فى التشاور والتواصل بشأن التشريعات وسبل التطوير والتدريب التى تخدم جميع العاملين فى القطاع، لذا هناك توقع أن يزيد حجم النشاط الخاص بهذا القطاع خلال الفترة من 2022 إلى 2025.
- الشركة أصبحت تنفرد بتقديم أكبر باقة وأكثرها تنوعًا من منتجات التمويل الاستهلاكى فى السوق المصرى، سعيًا لتلبية مختلف الاحتياجات التمويلية للعملاء، وقد شهدت الشركة نمو كبيراً فى 2021، فقد وصل إجمالى حجم التمويلات الجديدة بنسبة سنوية 53% لتسجل 7.06 مليار جنيه خلال عام 2021، مدعومةً بإطلاق منتجات جديدة وزيادة تواجد الشركة من خلال الفروع والمنصات الرقمية، ونتج عن ذلك نمو صافى الأرباح المعدلة لنشاط التمويل بنسبة سنوية 30% ليسجل 442 مليون جنيه خلال عام 2021، أما نشاط التأمين، فقد ارتفع إجمالى الأقساط التأمينية بشركتى ثروة للتأمين وثروة لتأمينات الحياة بنسبة سنوية 82% ليسجل 517 مليون جنيه خلال عام 2021 بفضل إطلاق منتجات جديدة وزيادة المبيعات بين قاعدة عملاء مختلف الأنشطة التابعة للشركة، بينما ارتفع الدخل التشغيلى من أنشطة التأمين ليسجل 136 مليون جنيه خلال نفس الفترة، بزيادة سنوية 81%. كما وصلت نسبة استحواذنا على سوق التمويل الاستهلاكى إلى 45% طبقاً للتقرير السنوى للهيئة العامة للرقابة المالية.
كما حققت الشركة صافى أرباح بعد خصم حقوق الأقلية بقيمة 465 مليون جنيه، وهو أعلى صافى أرباح فى تاريخ الشركة ويمثل نموًا سنويًا بنسبة32%، لتتربع بذلك على عرش القطاع التمويلى بالسوق المحلية، بالإضافة إلى الاستحواذ على نصيب الأسد فى السوق بنسبة 45% طبقًا لتقرير هيئة الرقابة المالية، علمًا بأنه أثناء ذروة كورونا زادت محفظة التعثر لكنها لم تكن زيادة كبيرة أو مخيفة من إجمالى محفظة الائتمان وهو ما يميز كونتكت، فلدى الشركة معايير وآليات واضحة فى التعامل مع العملاء وهو ما يحجم عنصر المخاطرة ولا يفاقم التعثر ومعدلات التحصيل هى الأعلى مما أسهم فى حصول محافظ التمويل الخاصة بنا أعلى التصنيفات الائتمانية فى سوق المال المصرى.
- نجحنا فى تعزيز تواجدنا بالمراكز الكبرى وبدأنا بالفعل بالتواجد فى طهطها ونجع حمادى وملوى، وأشير إلى أننا من أوائل الشركات التى بادرت بالذهاب إلى الصعيد وتقديم خدمة التمويل الاستهلاكى للعملاء هناك، ولدينا حاليًا 48 فرعًا بجميع أنحاء الجمهورية ونخطط لتدشين 25 فرعًا فى المراكز الكبرى، بشكل عام نسعى لتعظيم تواجدنا فى السوق، حيث نستهدف نموًا قوياً خلال 2022 لتعزيز ريادتنا فى قطاع التمويل الاستهلاكى.
كما نسعى للتركيز على التوسع فى المحافظات والأقاليم وذلك لضمان وصول خدماتنا إلى جميع
- نعم.. تتم دراسة هذا الأمر بصورة دقيقة بدراسة الأسواق الخارجية، وكل الفرص الاستثمارية المتاحة التى تعظم ريادة الشركة، من خلال الخطط التوسعية فى المستقبل، وكل الأسواق تخضع للدراسة، مع اختيار أفضل هذه الفرص المتاحة للتوسع.
- طرحت الشركة ثلاثة منتجات جديدة مؤخراً، أولها تمويل التعليم الذى يهدف إلى تقسيط المصاريف الدراسية فى جميع المراحل التعليمية أو المراكز التعليمية داخل جمهورية مصر العربية. وثانيها تمويل الخدمات الطبية الذى يساعد فى تمويل الخدمات الطبية المختلفة بداية من العمليات الجراحية وصولاً إلى الإجراءات الطبية البسيطة والأشعات. وثالثها تمويل السفر من خلال التعاون مع نخبة من الشركات السياحية لتوفير الرحلات السياحية داخل وخارج مصر سواء للعائلات أو حديثى الزواج.
كما أنوه إلى أن الشركة تعد أكبر ممول فى للمعدات الطبية فى مصر، ونعتزم تقديم تمويلات للعيادات الطبية لدى شباب الخريجين، كما نستهدف تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة.
أما بالنسبة للتمويل العقارى فقد طرحت الشركة منتجين جديدين، الأول هو تمويل بيتك وهو تمويل عقارى لراغبى شراء الوحدات السكنية، حيث رصدت له الشركة نحو مليار جنيه بحدود تمويلية قصوى 5 ملايين جنيه وآجال سداد 10 سنوات، والمنتج الثانى هو منتج «إعادة تمويل بيتك»، حيث يتيح للعميل الحصول على قرض بضمان المنزل أو العقار الذى يملكه.
- عملاؤنا هم الأساس، حيث نعمل بشكل يومى ومكثف على تلبية حاجاتهم من خلال دراسة توجهات العملاء والطلب العام على المنتجات، إضافة إلى تقديم خدمة عملاء متميزة وفعالة لخدمتهم بأفضل شكل ممكن حيث نتبنى شعار المصداقية والوضوح مع العميل ولدينا حوالى أكثر من65% من العملاء لم تكن لديهم حسابات مصرفية وتم فتح حسابات لهم لتيسير التعامل بين الطرفين وإدخالهم للمنظومة المصرفية تأكيدًا على مبادرة الشمول المالى، إضافة إلى ذلك، لدينا عائلة كونتكت الكبيرة التى تعمل بشكل احترافى وبشغف كبير لتطوير المنتجات والشركة بشكل عام، وبالطبع شركاء نجاحنا الذين نفخر بالعمل معهم كل يوم.
كما أنوه إلى حصول شركة كونتكت المالية القابضة، الرائدة فى الخدمات المالية غير المصرفية، على جائزة «المؤسسة المالية الأسرع نموًا فى مصر» من دار نشر الاقتصاد العالمية (The Global Economics) الخبيرة فى مجال التحليل تقديراً على استراتيجيتها المتمركزة حول العميل وجدول أعمالها الذى يمتاز بالإبداع والمرونة.
- نجحنا اليوم فى إصدار صكوك بقيمة 3.251 مليار جنيه، لتمويل لشركة بالم هيلز ضمن برنامج إصدارات متعددة، فقد قمنا بهيكلة وترويج هذا الإصدار الفريد من صكوك المشاركة لشركة بالم هيلز للتعمير الذى يعتبر امتدادًا للتعاون المشترك مع الشركة فى استحداث وتنويع أدوات تمويلية جديدة للمجموعة وللقطاع العقارى فى مصر. فمن خلال هذا الإصدار نجحنا فى تطوير نموذج جديد للمطورين العقاريين فى مصر بما يساعدهم على النمو والإضافة للاقتصاد المصرى. وقد حرصنا فى هذا الإصدار على تحقيق التوازن فى توفير السيولة اللازمة للمطور لاستكمال المشروع فى أسرع وقت مع الحفاظ على حقوق مالكى الوحدات. وهو استكمال للدور الريادى التى طالما عملت به شركة ثروة فى تطوير وتفعيل أدوات مالية جديدة بسوق المال المصرى على مدار السنوات الماضية، كما وصل حجم إصدارات الصكوك لصالح المجموعة إلى 5 مليارات جنيه مما جعلنا أكبر مصدر للصكوك فى مصر حتى الآن. وتعتمد كونتكت فى تمويل أنشطتها بشكل كبير على أدوات التمويل المختلفة فى سوق المال مثل التوريق، والتخصيم، والصكوك، إلى جانب القروض التقليدية.