"لو عاوز تحط فلوس في البنك".. ما الفرق بين شهادات الاستثمار والادخار
مع تزايد الخيارات المالية أمام المواطنين، تقدم البنوك المصرية مجموعة متنوعة من الشهادات التي تسمح للعملاء بالاستثمار بأموالهم داخل البنوك، مع تحقيق عوائد مالية منتظمة، دون المخاطرة بمشاريع تجارية قد تفشل.
في هذا التقرير، تستعرض “بوابة الوفد” الفرق بين شهادات الادخار والاستثمار، وأنواع كل منهما، ومميزات كل خيار للمستثمر.
شهادات الادخار
تعد شهادات الادخار أحد أبرز أشكال حسابات الودائع البنكية، حيث تمنح العميل فرصة لاستثمار أمواله مع ضمان الحصول على فوائد محددة مسبقًا طوال فترة الشهادة.
وتشترط البنوك عدم السحب أو الإيداع خلال مدة الشهادة، والتي تختلف حسب نوع الشهادة، ما يجعلها خيارًا آمنًا للمستثمرين الباحثين عن استقرار مالي.
أنواع شهادات الادخار
- شهادة ذات العائد الثابت لمدة خمس سنوات.
- شهادة ذات العائد الثابت لمدة سبع سنوات.
- الشهادة الثلاثية ذات العائد المتغير الشهري.
- الشهادة الثلاثية ذات العائد المتغير الربع سنوي.
- شهادة الاختيار ذات العائد التراكمي.
- شهادة أمان المصريين.
مميزات شهادات الادخار
- أمان كامل لرأس المال، حيث يضمن العميل استرداد المبلغ حتى في حال إفلاس البنك.
- نسب فائدة مرتفعة نتيجة الالتزام بعدم السحب قبل انتهاء مدة الشهادة.
- مرونة الاستثمار عبر فتح شهادات متعددة بمواعيد مختلفة للحصول على سيولة نقدية متجددة.
- تحقيق أرباح مضمونة وفق الاتفاق المسبق مع البنك.
شهادات الاستثمار
شهادات الاستثمار هي أوراق تثبت حق المستثمر في المبلغ المودع بالبنك، وتخضع لقوانين وأنظمة محددة. تتميز هذه الشهادات بقدرتها على زيادة قيمة رأس المال بمرور الوقت، مع توفير عوائد دورية.
أنواع شهادات الاستثمار
- الشهادة الإسمية: يمكن شراؤها باسم الغير وبدون حد أقصى.
- الشهادة ذات القيمة المتزايدة «المجموعة أ»: لمدة 10 سنوات مع دفع الفوائد كل 6 أشهر.
- الشهادة ذات العائد الجاري «المجموعة ب»: لمدة 10 سنوات مع دفع الفوائد نصف سنوي.
- الشهادة الثلاثية ذات العائد نصف السنوي: لمدة 3 سنوات مع شرط عدم الاسترداد قبل 6 أشهر.
- الشهادة الخمسية ذات العائد السنوي: دفع شهري لمدة 5 سنوات.
- الشهادة ذات العائد الشهري لمدة 7 سنوات مع شرط عدم الاسترداد قبل 6 أشهر.
مميزات شهادات الاستثمار
- استثمار آمن يضمن الحفاظ على رأس المال مع تحقيق نمو تدريجي.
- أقل عرضة للمخاطر مقارنة بالتجارة أو البورصة.
- زيادة قيمة الشهادة على مدار السنوات بفضل الفوائد المضافة.
- مناسبة للمواطنين الراغبين في استثمار طويل الأمد بأمان وثبات مالي.