التحويلات البنكية الفورية مجاناً في أوروبا.. لكن احذر هذا الخطر!

دخلت اليوم حيّز التنفيذ المرحلة الثانية من التشريع الأوروبي الجديد المتعلق بالتحويلات البنكية الفورية، والذي يُلزم جميع البنوك ومقدمي خدمات الدفع في منطقة اليورو بتوفير خدمة التحويل الفوري للزبائن، سواء للإرسال أو الاستلام، وبدون أي رسوم إضافية مقارنة بالتحويلات البنكية العادية.

خطوة تعدّ ثورة رقمية في عالم المدفوعات، تهدف إلى تسريع العمليات المالية وتحسين الكفاءة، إلا أنها في الوقت ذاته تفتح الباب أمام تحديات ومخاطر أمنية متزايدة.

إجراءات جديدة لحماية المستخدمين

بحسب القواعد الجديدة، لن يُسمح للبنوك بعد اليوم بفرض رسوم أعلى على التحويلات الفورية مقارنة بالتحويلات التقليدية، وقد تكون الخدمة مجانية تماماً في بعض المؤسسات المالية.

الجدير بالذكر أن من أبرز المستجدات في هذا الإطار، هو فرض التحقق الإجباري من هوية المستفيد من التحويل، من خلال مقارنة الاسم مع رقم الحساب الدولي (IBAN) ضمن ما يُعرف بـ "التحقق من المستفيد - VoP". وسيتم إعلام المستخدم بنتيجة المطابقة: تامة، جزئية، أو غير متوفرة، مما يُعزز حماية العملاء من الأخطاء أو محاولات الاحتيال.

سرعة فائقة.. لكن بدون رجعة

تُنفذ التحويلات الفورية خلال أقل من عشر ثوانٍ، وعلى مدار الساعة، طوال أيام الأسبوع. ومع ذلك، فإن هذه السرعة تأتي بثمن: لا يمكن إلغاء التحويل بعد تنفيذه، إلا بموافقة الطرف المستفيد، مما يزيد من خطر الوقوع ضحية للاحتيال، خاصة في حال إرسال الأموال عن طريق الخطأ أو نتيجة خدعة إلكترونية.

وقد أشار رئيس جمعية "أسوتينتي"، غابرييلي ميللوسو، إلى أن فقدان "فترة التهدئة" التي تتيح للمستخدم مراجعة العملية قبل تنفيذها، يعدّ من أبرز التحديات المرتبطة بهذا النوع من التحويلات.

الاحتيال في ارتفاع.. وتحذيرات متزايدة

بحسب أحدث تقارير بنك إيطاليا، فإن نسبة الاحتيال في التحويلات الفورية بلغت 0.057% مقارنة بـ 0.0015% فقط في التحويلات التقليدية. هذه الفجوة الكبيرة تعكس الخطر المتنامي الذي يهدد المستخدمين.

علماً بأن مجرمي الإنترنت يستخدمون وسائل متطورة كرسائل البريد الاحتيالية، والاتصالات المزيفة، وحتى محادثات وهمية على تطبيقات مثل واتساب لإقناع الضحايا بإجراء تحويل فوري.

نصائح للوقاية: لا تتسرع!

لحماية نفسك، يجب التأكد بعناية من صحة بيانات المستفيد قبل تنفيذ أي تحويل. إذا أظهر النظام عدم تطابق أو تطابق جزئي بين الاسم وIBAN، توقف فوراً وأعد التحقق. ولا تقم بأي تحويلات بناءً على رسائل أو اتصالات غير موثوقة.

كما يُنصح بعدم إرسال الأموال لأشخاص مجهولين، خاصة في حالات الشراء من الإنترنت أو عند التعامل مع أفراد غير موثوقين. ويفضّل دائماً استخدام منصات موثوقة تقدم ضمانات حماية للمشتري.

وفي حال التعرّض للاحتيال، بادر مباشرةً بإبلاغ البنك لمحاولة استرداد الأموال، مع العلم أن فرص الاسترجاع تبقى محدودة نظراً للطبيعة الفورية للعملية.

تحوّل رقمي أم سلاح ذو حدّين؟

أشار لاندو ماريا سيليوني، الأمين العام لاتحاد البنوك الإيطالية (FABI)، إلى أن هذه الخطوة تأتي في إطار مساعي الاتحاد الأوروبي لمواكبة خدمات الدفع الحديثة مثل PayPal وGoogle Pay وSatisPay، ووضع البنوك الأوروبية على قدم المساواة معها.

وفي الختام، فإن التحويلات الفورية تمثل نقلة نوعية في عالم المال، لكن استخدامها يتطلب وعياً ومسؤولية من المستخدمين. فالسرعة ميزة قوية، ولكنها قد تصبح نقطة ضعف في حال إساءة الاستخدام أو الوقوع في فخ الاحتيال.