كم تبلغ أرباح 100 ألف جنيه في شهادات الادخار.. أعلى شهادات في البنوك المصرية بعد رفع الفائدة
شهدت شهادات الادخار في البنوك المصرية تحركات جديدة عقب قرار البنك المركزي المصري رفع أسعار الفائدة بنسبة 1%، حيث سارعت بعض البنوك إلى تعديل العائد على الشهادات متغيرة الفائدة، ليصل إلى 20.5%، ما أعاد اهتمام أصحاب المدخرات بالبحث عن أعلى العوائد المتاحة والمنتجات الادخارية التي تتيح الحصول على دخل شهري منتظم.
أسعار شهادات الادخار في البنوك المصرية بعد رفع الفائدة
وجاءت هذه التغييرات بعد قرار لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي، الصادر الخميس 29 أكتوبر 2026، برفع أسعار الفائدة الأساسية بواقع 100 نقطة أساس، ليصل سعر عائد الإيداع لليلة واحدة إلى 20%، وسعر الإقراض إلى 21%، وسعر العملية الرئيسية إلى 20.5%.
وأعاد القرار فتح باب المقارنة بين شهادات الادخار المطروحة في القطاع المصرفي، خاصة مع اختلاف أسعار العائد ودوريات الصرف ومدد الاستثمار، إلى جانب تساؤلات المواطنين بشأن تأثير قرارات البنك المركزي على الشهادات القائمة والجديدة.
انعكست الزيادة الأخيرة في أسعار الفائدة على عدد من الشهادات متغيرة العائد، حيث أعلنت بنوك عن تعديل أسعار العائد لتتماشى مع المتغيرات الجديدة في السياسة النقدية.
الشهادة البلاتينية بالبنك الأهلي المصري
رفع البنك الأهلي المصري سعر العائد السنوي على الشهادة البلاتينية متغيرة العائد إلى 20.5%، بدلًا من 19.5%، بزيادة قدرها نقطة مئوية واحدة.
ويُصرف العائد على الشهادة بصورة شهرية، ما يتيح للعملاء الحصول على دخل دوري يتغير وفقًا لتحركات أسعار الفائدة، طبقًا لشروط الشهادة المعلنة.
شهادات بنك مصر متغيرة العائد
قرر بنك مصر زيادة سعر العائد السنوي على الشهادات متغيرة العائد إلى 20.25%، مقارنة بنحو 19.25% قبل قرار البنك المركزي الأخير.
ويتيح البنك صرف العائد شهريًا، بما يوفر لأصحاب المدخرات فرصة الاستفادة من أموالهم في تحقيق عائد دوري طوال فترة الاستثمار.
شهادات البنك التجاري الدولي CIB
كما رفع البنك التجاري الدولي سعر العائد السنوي على الشهادات متغيرة الفائدة إلى 20.25%، مقابل نحو 19.2% قبل الزيادة الأخيرة، مع صرف العائد بصورة شهرية وفقًا لشروط الإصدار.
كم تبلغ أرباح 100 ألف جنيه في شهادات الادخار؟
تختلف الأرباح التي يحصل عليها أصحاب المدخرات باختلاف سعر العائد المطبق على الشهادة، ويمكن توضيح قيمة العائد من خلال حساب الأرباح على مبلغ 100 ألف جنيه وفقًا للأسعار الجديدة.
وباحتساب العائد السنوي البالغ 20.5% على الشهادة البلاتينية متغيرة العائد بالبنك الأهلي المصري، تصل الأرباح السنوية إلى نحو 20 ألفًا و500 جنيه، بما يعادل متوسط دخل شهري يبلغ 1708 جنيهات تقريبًا.
وفي المقابل، كان العائد على المبلغ نفسه يبلغ 19 ألفًا و500 جنيه سنويًا عندما كان سعر الفائدة 19.5%، بمتوسط شهري يصل إلى 1625 جنيهًا.
وبذلك تحقق الزيادة الأخيرة نحو 1000 جنيه إضافية سنويًا لكل 100 ألف جنيه، بما يعادل زيادة شهرية تقدر بنحو 83 جنيهًا، بافتراض استمرار سعر العائد عند مستواه الحالي طوال العام.
وتظل هذه الأرقام حسابات تقديرية، إذ يرتبط العائد الفعلي بآلية احتساب الفائدة وشروط الشهادة، فضلًا عن احتمالات تغيير أسعار العائد مستقبلًا.
هل تشمل زيادة الفائدة جميع شهادات الادخار؟
لا تعني زيادة أسعار الفائدة التي أقرها البنك المركزي ارتفاع العائد على جميع شهادات الادخار بنفس النسبة، إذ تختلف استجابة المنتجات المصرفية وفقًا لطبيعة كل شهادة وشروط إصدارها وآلية تحديد العائد.
وتنقسم شهادات الادخار في البنوك المصرية إلى ثلاثة أنواع رئيسية:
الشهادات ثابتة العائد: تمنح العميل سعر فائدة محددًا عند الشراء، ويستمر طوال مدة الشهادة وفقًا لشروطها، دون ارتباط مباشر بالتغييرات اللاحقة في أسعار الفائدة.
الشهادات متغيرة العائد: يرتبط العائد فيها بسعر مرجعي محدد، ويتحرك بالزيادة أو الانخفاض وفقًا للتغيرات التي تطرأ على أسعار الفائدة.
الشهادات متدرجة العائد: تتضمن أسعار فائدة مختلفة خلال سنوات الشهادة، وفق جدول محدد مسبقًا عند إصدارها.
وتعد الشهادات متغيرة العائد الأكثر ارتباطًا بقرارات السياسة النقدية، بينما تظل أسعار الشهادات ثابتة العائد مستقرة طوال مدتها، ما لم تنص شروط الإصدار على خلاف ذلك.