قواعد جديدة تحمي المقترض.. ماذا تغيّر في التقسيط الرقمي؟

مع اتساع استخدام تطبيقات التقسيط في مصر، شهد العامان الأخيران حزمة من القرارات
التنظيمية التي أصدرتها الهيئة العامة للرقابة المالية، وتمسّ بشكل مباشر كل من يشتري اليوم ويسدّد لاحقًا. وفيما يلي أبرز ما تغيّر، وما يعنيه للمستهلك.
1. سجلك الائتماني يُحدَّث فورًا
ألزمت الهيئة شركات التمويل الاستهلاكي بإبلاغ الشركة المصرية للاستعلام الائتماني (I-Score) فورًا عند الموافقة على التمويل وصرفه وسداده وإنهائه. والنتيجة أن كل قسط تسدّده في موعده يُحسب لك مباشرة، وكل تأخير يظهر كذلك.
2. لا تكلفة على حدّ لم تستخدمه
نصّت تعليمات الهيئة على عدم تحميل العميل أي فائدة أو تكلفة على الحدّ الائتماني غير المستخدم، لتقتصر التكلفة على المبلغ الذي اشتريت به فعلًا.
3. دليل موحّد وربط إلكتروني
في سبتمبر 2026 أصدرت الهيئة أول دليل شامل لقواعد نشاط التمويل الاستهلاكي، ثم قرارًا يلزم الشركات بالاستعداد لربط قواعد بياناتها بقاعدة بيانات الهيئة، بما يعزّز الرقابة على انتظام السداد ويتيح رصد المخاطر مبكرًا.
4. مواجهة «تسييل» الحدود
ظهرت مؤخرًا عمليات نصب تقوم على إيهام الضحايا بإمكانية تحويل حدودهم في تطبيقات التقسيط إلى نقود، وضبطت وزارة الداخلية في سبتمبر 2026 متهمين اعترفا بارتكاب 27 واقعة بهذا الأسلوب. وفي المقابل، ألزمت الهيئة اتحاد التمويل الاستهلاكي بإعداد قائمة حظر للجهات والأشخاص الذين يمارسون التسييل النقدي.
5. تقييم أدق للجدارة
اعتبارًا من أبريل 2027، تلتزم الشركات بمراعاة تقييم سلوكي يعتمد على البيانات البديلة من I-Score عند قبول طلبات التمويل، بما يحدّ من منح ائتمان يفوق قدرة العميل على السداد.
ماذا يعني ذلك للمستهلك؟
تعني هذه القواعد أن التقسيط الرقمي يعمل اليوم داخل إطار أكثر وضوحًا، وأن على المستهلك في المقابل أن يتعامل معه بجدية. ومن التطبيقات العاملة في السوق المصري تطبيق «لوسيد» (Lucid)، الذي يعرض للمستخدم الإجمالي والمصاريف الإدارية قبل تأكيد كل عملية، ويتيح التقسيط دون مقدّم لدى أكثر من 100 علامة تجارية. ويرتفع الحدّ الشرائي في «لوسيد» تدريجيًا كلما التزم العميل بالسداد في مواعيده.
كيف تتأكد من الجهة التي تتعامل معها؟
قبل التسجيل في أي خدمة تقسيط، تأكد من أنها تعمل بترخيص من الهيئة العامة للرقابة المالية، وحمّل التطبيق من المتجر الرسمي لهاتفك لا من رابط وصلك في رسالة. واقرأ بنود العقد المتعلقة بالمصاريف والغرامات والسداد المبكر قبل الموافقة.
وانتبه إلى أن أي طلب بدفع مبلغ مقدمًا لـ«تفعيل» حدّك، أو بمشاركة رمز تحقق وصل إلى هاتفك، علامة تستدعي التوقف فورًا والتواصل مع خدمة العملاء عبر القنوات الرسمية للجهة.
ثلاث نصائح سريعة
لا تشارك بيانات حسابك أو رمز التحقق مع أي شخص، مهما كان العرض.
اقرأ الإجمالي قبل القسط، واسأل عن غرامة التأخير بالرقم.
تابع سجلك لدى I-Score، فهو بوابتك لأي تمويل أكبر في المستقبل.