شهادات بنك مصر 2026.. كم تربح من استثمار 100 ألف جنيه؟
تصدرت أسعار الفائدة على شهادات بنك مصر اهتمامات المدخرين، عقب قرار البنك المركزي المصري رفع أسعار الفائدة بنسبة 1% في اجتماعه يوم الخميس 29 أكتوبر 2026.
وكان قدم البنك مجموعة متنوعة من الشهادات الادخارية بعوائد ثابتة ومتغيرة ومتناقصة، تصل إلى 22% في السنة الأولى من شهادة «ابن مصر» عند اختيار الصرف السنوي، بينما يبلغ عائد الشهادات المتغيرة المرتبطة بسعر الإيداع 20.25% سنويًا مع الصرف الشهري، وفق الأسعار المعلنة.
وتتنوع شهادات بنك مصر بين أوعية ادخارية تبدأ من 500 أو 1000 جنيه، حسب نوع الشهادة، مع اختلاف مدة الاستثمار ودورية صرف العائد، بما يتيح للعملاء الاختيار بين الحصول على دخل يومي أو شهري أو سنوي، وفق احتياجاتهم المالية.
أسعار الفائدة على شهادات بنك مصر بعد قرار المركزي
قرر البنك المركزي المصري رفع أسعار العائد الأساسية بواقع 100 نقطة أساس، بما يعادل نقطة مئوية واحدة، خلال اجتماع لجنة السياسة النقدية يوم 29 أكتوبر 2026.
وبموجب القرار، ارتفع سعر عائد الإيداع لليلة واحدة إلى 20%، وسعر الإقراض إلى 21%، بينما بلغ سعر العملية الرئيسية للبنك المركزي 20.50%.
وانعكس القرار على الشهادات الادخارية التي يرتبط عائدها بسعر الإيداع لدى البنك المركزي، في حين تظل الشهادات ثابتة العائد خاضعة للأسعار التي يعلنها البنك لكل إصدار.
شهادات بنك مصر ذات العائد الشهري المتغير
يقدم بنك مصر شهادات ادخارية متغيرة العائد بمدد تصل إلى 3 و4 و5 سنوات، ويبلغ سعر العائد الحالي 20.25% سنويًا، وفق سعر الإيداع المعلن من البنك المركزي مضافًا إليه 0.25 نقطة مئوية.
ويُصرف العائد شهريًا، مع تحديد حد أدنى للعائد يختلف بحسب مدة الشهادة.
وجاءت التفاصيل كالتالي:
الشهادة الثلاثية لمدة 3 سنوات: عائد متغير 20.25%، وبحد أدنى 17.50%.
الشهادة الرباعية لمدة 4 سنوات: عائد متغير 20.25%، وبحد أدنى 16.75%.
الشهادة الخماسية لمدة 5 سنوات: عائد متغير 20.25%، وبحد أدنى 16.25%.
ويبدأ الحد الأدنى لشراء هذه الشهادات من 1000 جنيه ومضاعفاتها، مع إمكانية التجديد وفق الشروط المنظمة.
شهادة يومياتي من بنك مصر بعائد يومي متغير
تتيح شهادة «يومياتي» للعملاء الحصول على عائد يُصرف يوميًا، بدلًا من الانتظار حتى نهاية الشهر أو العام.
وتبلغ مدة الشهادة 3 سنوات، ويصل العائد السنوي المتغير إلى 20% وفق سعر الإيداع لدى البنك المركزي المصري.
ويبدأ الحد الأدنى لشراء شهادة يومياتي من 1000 جنيه ومضاعفاتها، مع إمكانية التجديد.
وتتميز هذه الشهادة بدورية صرف العائد اليومية، إلا أن نسبة العائد نفسها ليست ثابتة طوال مدة الاستثمار، إذ يمكن أن تتغير تبعًا لتحركات سعر الفائدة المرجعي.
شهادة ابن مصر الثلاثية بعائد يصل إلى 22%
تعد شهادة «ابن مصر» الثلاثية المتناقصة من أبرز الشهادات الادخارية التي يقدمها بنك مصر، حيث تمتد لمدة 3 سنوات بعائد ثابت يتناقص من سنة إلى أخرى.
ويختلف سعر العائد وفق دورية الصرف التي يختارها العميل عند شراء الشهادة.
عائد شهادة ابن مصر عند الصرف الشهري
السنة الأولى: 20.50% سنويًا.
السنة الثانية: 16.25% سنويًا.
السنة الثالثة: 12.25% سنويًا.
عائد شهادة ابن مصر عند الصرف السنوي
السنة الأولى: 22% سنويًا.
السنة الثانية: 17.50% سنويًا.
السنة الثالثة: 13.25% سنويًا.
ويبدأ شراء الشهادة من 1000 جنيه ومضاعفاتها، وتتيح الحصول على عائد أعلى خلال السنة الأولى، على أن يتراجع تدريجيًا خلال السنتين التاليتين.
ومن المهم التمييز بين العائد السنوي الذي يصل إلى 22% في السنة الأولى، والعائد الشهري الذي يُحسب وفق نسبة 20.50% خلال السنة نفسها.
شهادة القمة من بنك مصر بعائد ثابت
يقدم بنك مصر شهادة «القمة» لمدة 3 سنوات بعائد ثابت، مع إمكانية اختيار دورية الصرف الشهري أو ربع السنوي.
وتبلغ نسبة العائد 17.75% سنويًا عند اختيار الصرف الشهري، بينما تصل إلى 17.85% سنويًا عند صرف العائد كل 3 أشهر.
ويبدأ الحد الأدنى لشراء الشهادة من 1000 جنيه ومضاعفاتها.
وتناسب شهادة القمة العملاء الذين يرغبون في معرفة نسبة العائد مقدمًا طوال مدة الاستثمار، دون ارتباطها بالتغيرات اللاحقة في أسعار الفائدة.
الشهادة الثلاثية المرتبطة بمؤشر CONIA
يطرح بنك مصر شهادة ثلاثية بعائد متغير مرتبط بمؤشر متوسط سعر العائد اليومي بين البنوك المصرية CONIA.
وبحسب البيانات المنشورة، بلغ متوسط العائد المرجعي الذي استندت إليه تسعيرات سبتمبر 2026 نحو 19.674%، مع صرف العائد شهريًا.
ويبدأ الحد الأدنى لشراء هذه الشهادة من 500 جنيه ومضاعفاتها، ولا تتيح التجديد التلقائي وفق التفاصيل الواردة.
ويختلف هذا النوع عن الشهادات المرتبطة مباشرة بسعر الإيداع لدى البنك المركزي، إذ يتحدد العائد وفق حركة المؤشر المرجعي وشروط الشهادة.
لذلك ينبغي مراجعة آخر سعر معلن قبل الشراء، لأن متوسط سبتمبر لا يمثل بالضرورة العائد الساري في نوفمبر.
كم يبلغ العائد الشهري على شهادة 100 ألف جنيه؟
يمكن توضيح الفروق بين شهادات بنك مصر من خلال حسابات افتراضية لمبلغ 100 ألف جنيه، مع افتراض ثبات نسبة العائد خلال الفترة محل الحساب.
في شهادة القمة بعائد 17.75% سنويًا وصرف شهري، يبلغ العائد نحو 1479 جنيهًا كل شهر.
أما في شهادة ابن مصر بعائد شهري متناقص، فيكون العائد نحو 1708 جنيهات شهريًا خلال السنة الأولى، ونحو 1354 جنيهًا خلال السنة الثانية، ونحو 1021 جنيهًا خلال السنة الثالثة.
وبالنسبة للشهادة المتغيرة بعائد 20.25% سنويًا، يبلغ العائد الشهري نحو 1687.50 جنيه على مبلغ 100 ألف جنيه، إذا ظلت نسبة العائد دون تغيير.
وتعد هذه الحسابات أمثلة توضيحية، وليست ضمانًا لاستمرار النسب المتغيرة مستقبلًا.
ما الفرق بين العائد الثابت والمتغير والمتناقص؟
العائد الثابت هو نسبة محددة عند شراء الشهادة وتظل كما هي طوال مدة الاستثمار، مثل شهادة القمة.
أما العائد المتغير فيرتبط بمؤشر أو سعر فائدة مرجعي، ويمكن أن يرتفع أو ينخفض أثناء مدة الشهادة وفق شروط المنتج.
بينما يعني العائد المتناقص تحديد نسب مختلفة لسنوات الشهادة منذ البداية، بحيث يحصل العميل على نسبة أعلى في السنة الأولى، ثم تقل خلال السنوات التالية، مثل شهادة ابن مصر.
ويتوقف الاختيار بين هذه الأنواع على احتياجات العميل من السيولة، ومدى استعداده لتقبل تغير العائد، والمدة التي يرغب في استثمار أمواله خلالها.
كيفية شراء شهادات بنك مصر
يوفر بنك مصر عدة وسائل لشراء شهاداته الادخارية، تشمل فروع البنك المنتشرة في المحافظات، وخدمات الإنترنت والموبايل البنكي BM Online، إلى جانب ماكينات الصراف الآلي التي تدعم الخدمة.
كما يتيح البنك في بعض الشهادات الحصول على تسهيلات ائتمانية بضمان قيمة الشهادة، وفق الضوابط المحددة لكل منتج.
وتسمح الشروط العامة باسترداد قيمة عدد من الشهادات بعد مرور 6 أشهر من تاريخ الإصدار، وفق جدول الاسترداد المعلن، والذي قد يترتب عليه خصم جزء من العائد.
ويُنصح بمراجعة الشروط المحدثة لكل شهادة قبل الشراء، خاصة مدة الاستثمار، ودورية الصرف، وطريقة احتساب العائد، وشروط الاسترداد المبكر.
