رسوم السحب من ATM بعد القرار الجديد.. تعرف على تكلفة السحب والاستعلام والحدود اليومية

يهتم عملاء البنوك في مصر بالتعرف على رسوم السحب من ATM، خاصة عند استخدام بطاقة مصرفية على ماكينة صراف آلي تابعة لبنك مختلف عن البنك المصدر للبطاقة، إلى جانب معرفة قيمة الرسوم المفروضة على الاستعلام عن الرصيد والحدود القصوى للسحب النقدي.

وتختلف تكلفة استخدام ماكينات الصراف الآلي من بنك إلى آخر، بحسب نوع العملية والبطاقة والماكينة المستخدمة، في الوقت الذي تظل فيه حدود السحب النقدي خاضعة للتعليمات والقواعد المصرفية المنظمة.

رسوم السحب من ماكينات ATM في البنوك

تفرض بعض البنوك رسومًا على عمليات السحب والاستعلام عندما يستخدم العميل ماكينة تابعة لبنك آخر، بينما لا يتم احتساب رسوم عند إجراء العملية من خلال ماكينات البنك المصدر للبطاقة وفق التعريفة المطبقة.

وتتضمن الرسوم الواردة في البيانات المتاحة عددًا من البنوك، وجاءت على النحو التالي:

البنك الأهلي المصري: 5 جنيهات للسحب و1.5 جنيه للاستعلام عن الرصيد.
بنك مصر: 5 جنيهات للسحب وجنيهين للاستعلام.
بنك القاهرة: 5 جنيهات للسحب وجنيهين للاستعلام.
البنك الزراعي المصري: 5 جنيهات للسحب وجنيهين للاستعلام.
البنك التجاري الدولي CIB: 5 جنيهات للسحب وجنيهين للاستعلام.
كريدي أجريكول: 12 جنيهًا للسحب و6 جنيهات للاستعلام.
مصرف أبوظبي الإسلامي: 5 جنيهات للسحب، مع إتاحة الاستعلام مجانًا.
HSBC: 5 جنيهات للسحب، والاستعلام عن الرصيد مجانًا.
QNB: 5 جنيهات للسحب، والاستعلام مجانًا.
البنك العربي الأفريقي الدولي: 5 جنيهات للسحب، والاستعلام مجانًا.
بنك الإمارات دبي الوطني: 5 جنيهات للسحب وجنيهين للاستعلام.
البنك المصري الخليجي: 5 جنيهات للسحب وجنيهين للاستعلام.

وتجدر الإشارة إلى أن الرسوم المصرفية قد تتغير وفقًا لقرارات وتحديثات كل بنك، كما يمكن أن تختلف بحسب نوع البطاقة والمنتج المصرفي، لذلك يجب الرجوع إلى التعريفة المعلنة من البنك قبل تنفيذ العملية.

هل السحب من ماكينة البنك نفسه عليه رسوم؟

يستطيع العميل في المعتاد إجراء عمليات السحب من ماكينات الصراف الآلي التابعة للبنك الذي أصدر بطاقته دون تحمل رسوم السحب المقررة على استخدام ماكينة بنك آخر.

وفي المقابل، عند استخدام بطاقة أحد البنوك على ماكينة تابعة لبنك مختلف، قد يتم خصم رسوم مقابل السحب أو الاستعلام، وفقًا للتعريفة الخاصة بالبنك.

رسوم السحب من البنك الأهلي المصري

يتيح البنك الأهلي المصري لعملائه استخدام ماكينات الصراف الآلي التابعة له في عمليات السحب دون رسوم، بينما تبلغ تكلفة السحب من ماكينة تابعة لبنك آخر 5 جنيهات للعملية الواحدة وفق البيانات المتاحة.

كما تبلغ رسوم الاستعلام عن الرصيد باستخدام ماكينة بنك آخر 1.5 جنيه.

رسوم السحب من بنك مصر

يمكن لعملاء بنك مصر سحب الأموال من ماكينات البنك دون رسوم، في حين تبلغ رسوم استخدام ماكينة تابعة لبنك آخر 5 جنيهات لكل عملية سحب.

أما الاستعلام عن الرصيد من خلال ماكينة بنك آخر، فتبلغ تكلفته جنيهين وفق البيانات المشار إليها.

رسوم السحب من بنك القاهرة

تصل رسوم السحب باستخدام ماكينة تابعة لبنك آخر لعملاء بنك القاهرة إلى 5 جنيهات للعملية، بينما تبلغ تكلفة الاستعلام عن الرصيد جنيهين.

ويستطيع العميل تفادي هذه الرسوم عند الاعتماد على ماكينات بنك القاهرة المتاحة لإجراء عمليات السحب والاستعلام.

هل توجد غرامة عند استخدام ATM؟

لا تعتبر الرسوم التي يتم خصمها عند استخدام ماكينة بنك آخر غرامة، وإنما هي رسوم مقابل تقديم خدمة السحب أو الاستعلام.

وتختلف قيمة الرسوم بحسب البنك والبطاقة ونوع العملية، كما أن استخدام ماكينة البنك المصدر للبطاقة قد يتيح للعميل تنفيذ عملية السحب دون رسوم وفق القواعد المطبقة.

الحد الأقصى للسحب النقدي من ATM

تحدد البنوك حدودًا يومية لعمليات السحب النقدي، وقد رفع البنك المركزي المصري الحد الأقصى للسحب من ماكينات الصراف الآلي إلى 30 ألف جنيه يوميًا بدلًا من 20 ألف جنيه.

ويتيح هذا الحد للعميل سحب مبالغ نقدية تصل إلى 30 ألف جنيه يوميًا من خلال ماكينات ATM، مع الالتزام بالقواعد والإجراءات الخاصة بالبطاقة والحساب.

الحد الأقصى للسحب من فروع البنوك

أما بالنسبة لعمليات السحب النقدي التي تتم من داخل فروع البنوك، فقد ارتفع الحد الأقصى اليومي إلى 250 ألف جنيه بدلًا من 150 ألف جنيه، وفق التعليمات المشار إليها.

وقد تختلف الإجراءات المطلوبة لتنفيذ العمليات النقدية الكبيرة بحسب طبيعة المعاملة والحساب والقواعد المعمول بها داخل البنك.

أسعار الفائدة بعد قرار البنك المركزي

جاء الاهتمام برسوم السحب من ماكينات ATM بالتزامن مع قرار لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري خلال اجتماعها يوم الخميس 24 سبتمبر 2026، والذي أبقت خلاله على أسعار الفائدة الأساسية دون تغيير.

وسجلت أسعار العائد الأساسية بعد القرار:

19% لسعر عائد الإيداع لليلة واحدة.
20% لسعر عائد الإقراض لليلة واحدة.
19.5% لسعر العملية الرئيسية للبنك المركزي.
19.5% لسعر الائتمان والخصم.

ويُعد قرار تثبيت أسعار الفائدة منفصلًا عن رسوم استخدام ماكينات الصراف الآلي، إذ تحدد الأخيرة وفق التعريفات المصرفية والقواعد المنظمة لكل بنك.

حدود التحويل عبر إنستاباي

وبجانب السحب النقدي، تحظى حدود المعاملات المالية عبر تطبيق إنستاباي باهتمام العملاء، خاصة مع استخدامه في تنفيذ التحويلات المالية بشكل لحظي.

وتشمل الحدود المذكورة للمعاملات عبر التطبيق:

70 ألف جنيه كحد أقصى للتحويل في العملية الواحدة، و120 ألف جنيه كحد أقصى لإجمالي المعاملات خلال اليوم، بينما يصل الحد الأقصى لإجمالي المعاملات الشهرية إلى 400 ألف جنيه.

وهذه الحدود تخص التحويلات المالية عبر منظومة المدفوعات اللحظية، ولا تمثل الحد المسموح به للسحب النقدي من ماكينات ATM.

كم تبلغ رسوم التحويل عبر إنستاباي؟

تبلغ رسوم التحويل عبر إنستاباي 0.1% من قيمة المعاملة، بحد أدنى يبلغ 50 قرشًا، وبحد أقصى يصل إلى 20 جنيهًا للعملية الواحدة، وفق التعريفة المشار إليها.

وبذلك تبلغ الرسوم على تحويل 500 جنيه نحو 50 قرشًا، بينما تصل إلى جنيه واحد عند تحويل 1000 جنيه، وتبلغ 5 جنيهات عند تحويل 5000 جنيه، في حين يصل الحد الأقصى للرسوم إلى 20 جنيهًا عند التحويلات التي تبلغ 20 ألف جنيه أو أكثر.

خطوات تساعد على تجنب رسوم ATM

يمكن للعميل الحد من الرسوم التي يدفعها عند استخدام ماكينات الصراف الآلي من خلال اختيار ماكينة البنك الذي أصدر البطاقة، خاصة إذا كان الهدف هو إجراء عمليات السحب بصورة متكررة.

كما يمكن استخدام تطبيقات الخدمات المصرفية الإلكترونية لمعرفة الرصيد بدلًا من إجراء استعلام من ماكينة بنك آخر قد يترتب عليه خصم رسوم.

ومن الأفضل كذلك مراعاة الحد اليومي المسموح به للسحب عند تحديد قيمة المبلغ المطلوب، لتجنب إجراء عمليات متعددة في اليوم الواحد عندما يكون من الممكن تنفيذ السحب في عملية واحدة.

هل الاستعلام عن الرصيد من ATM مجاني؟

لا توجد قيمة موحدة لرسوم الاستعلام عن الرصيد في جميع البنوك، إذ تختلف بحسب البنك والبطاقة وماكينة الصراف الآلي المستخدمة.

وقد يكون الاستعلام مجانيًا عند استخدام ماكينة البنك المصدر للبطاقة، بينما يتم فرض رسوم عند استخدام ماكينة تابعة لبنك آخر وفق التعريفة المحددة.

لذلك يجب على العميل التأكد من رسوم البطاقة والبنك قبل تنفيذ عمليات السحب أو الاستعلام، خاصة عند استخدام ماكينات ATM التابعة لبنوك أخرى.